Gratis online rekenmachines
Maandlast, looptijd en saldo grafiek – annuïteitsformule
Deze leningcalculator berekent uw maandelijkse aflossing, de totale looptijd en toont een grafiek van het verloop van uw restschuld. De berekening is gebaseerd op de annuïteitsformule, waarbij elke betaling bestaat uit rente en aflossing. Vul het leenbedrag, de rente en de looptijd in en u ziet direct het resultaat.
Een lening van 10.000 tegen 7 % over vijf jaar kost 198,01 per maand. De tabel dekt 1.000 tot 50.000 en 3 tot 12 procent.
| Bedrag \ Rente | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % | 7 % | 8 % | 9 % | 10 % | 12 % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1.000 | 17,97 | 18,42 | 18,87 | 19,33 | 19,80 | 20,28 | 20,76 | 21,25 | 22,24 |
| 2.500 | 44,92 | 46,04 | 47,18 | 48,33 | 49,50 | 50,69 | 51,90 | 53,12 | 55,61 |
| 5.000 | 89,84 | 92,08 | 94,36 | 96,66 | 99,01 | 101,38 | 103,79 | 106,24 | 111,22 |
| 7.500 | 134,77 | 138,12 | 141,53 | 145,00 | 148,51 | 152,07 | 155,69 | 159,35 | 166,83 |
| 10.000 | 179,69 | 184,17 | 188,71 | 193,33 | 198,01 | 202,76 | 207,58 | 212,47 | 222,44 |
| 15.000 | 269,53 | 276,25 | 283,07 | 289,99 | 297,02 | 304,15 | 311,38 | 318,71 | 333,67 |
| 20.000 | 359,37 | 368,33 | 377,42 | 386,66 | 396,02 | 405,53 | 415,17 | 424,94 | 444,89 |
| 30.000 | 539,06 | 552,50 | 566,14 | 579,98 | 594,04 | 608,29 | 622,75 | 637,41 | 667,33 |
| 50.000 | 898,43 | 920,83 | 943,56 | 966,64 | 990,06 | 1.013,82 | 1.037,92 | 1.062,35 | 1.112,22 |
Dat hangt af van de rente en de looptijd: hoe langer je de lening spreidt, hoe lager het maandbedrag, maar hoe meer rente je in totaal betaalt. Vul het leenbedrag, de rente en het aantal maanden in om het exacte termijnbedrag te zien.
Het maandbedrag wordt bepaald door de rente, de looptijd en de aflossingsvorm van je lening. Bij een annuïteit blijft het termijnbedrag gelijk, terwijl bij een lineaire lening je maandlast in de loop van de tijd daalt.
De kosten bestaan uit de maandelijkse aflossing plus rente over het openstaande saldo, verspreid over de gekozen looptijd. Daarnaast tellen eenmalige kosten mee, zoals notaris, taxatie en advies.
Dat volgt uit het rentepercentage en de looptijd die je afspreekt. Reken het bedrag door met verschillende rentes, zodat je ziet hoe gevoelig je maandlast is voor een renteverandering.
Je maximale hypotheek wordt berekend op basis van je bruto jaarinkomen, de hypotheekrente en de NIBUD-financieringslastnormen. Een lagere rente en een vast contract verhogen het bedrag dat je kunt lenen, terwijl bestaande leningen of alimentatie het verlagen.
De bruto maandlast bestaat uit rente en aflossing over de gekozen looptijd; netto betaal je minder door de hypotheekrenteaftrek. Vul het bedrag, de rente en de looptijd in om je bruto termijn te berekenen.
Naast de hypotheeklasten reken je op gemeentelijke belastingen, verzekeringen, onderhoud en energie. Hoeveel je hypotheek zelf per maand kost, hangt af van je eigen inbreng, de rente en de looptijd.
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je maandelijks alleen rente, waardoor de maandlast lager is dan bij een annuïteit. De schuld blijft echter volledig staan en moet aan het einde van de looptijd worden afgelost; ook is de rente niet altijd aftrekbaar.
Het benodigde inkomen hangt af van de hypotheekrente, je eigen spaargeld en eventuele andere schulden. Omdat je de kosten koper zelf moet betalen, heb je naast inkomen ook eigen geld nodig.
Een lening afsluiten is een grote financiële beslissing. Of je nu een persoonlijke lening overweegt voor een verbouwing, een autolening wilt afsluiten of gewoon wilt weten wat een hypotheek je maandelijks kost — onze lening calculator geeft je in seconden een volledig en helder overzicht. Je ziet direct jouw maandelijkse aflossing, de totale rente die je betaalt over de gehele looptijd en een gedetailleerde amortisatietabel. Zo weet je precies waar je aan toe bent voordat je je handtekening zet.
De meeste leningen in Nederland werken op basis van een annuïteit. Dat betekent dat je elke maand hetzelfde bedrag betaalt — een vaste combinatie van rente en aflossing. In het begin bestaat een groter deel van je maandlast uit rente; naarmate de tijd vordert, lost je steeds meer af op de hoofdsom. De totale maandlast blijft echter gelijk.
De wiskundige formule achter deze berekening ziet er als volgt uit:
M = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1]
Stel dat je een jaarrente hebt van 6%, dan is de maandelijkse rente r = 0,06 / 12 = 0,005. Deze waarde wordt vervolgens ingevuld in de formule om je exacte maandlast te berekenen. De calculator doet dit automatisch voor jou, maar het is nuttig om te begrijpen hoe het getal tot stand komt.
Naast de maandlast berekent onze tool ook:
Vul het bedrag in dat je wilt lenen. Dit kan variëren van een paar honderd euro voor een kleine persoonlijke lening tot honderdduizenden euro's voor een hypotheek. Zorg dat je het exacte bedrag invult dat je nodig hebt, niet meer en niet minder.
Voer de jaarlijkse rente in als percentage. Deze vind je terug in je leenaanbod of op de website van de bank. Let op: gebruik het nominale jaarlijkse rentepercentage, niet het effectieve jaarlijkse rentepercentage (EJR), tenzij de calculator hier specifiek om vraagt.
Geef aan hoeveel maanden je de lening wilt lopen. Een looptijd van 60 maanden staat gelijk aan 5 jaar, 120 maanden aan 10 jaar. Een langere looptijd verlaagt je maandlast, maar verhoogt de totale rentekosten. Een kortere looptijd doet het tegenovergestelde.
De calculator toont direct je maandelijkse betaling, het totale bedrag dat je terugbetaalt en hoeveel rente je in totaal kwijt bent. Gebruik de amortisatiegrafiek om te zien hoe je lening zich maand voor maand ontwikkelt.
Pas de invoerwaarden aan om verschillende scenario's te vergelijken. Wat als je de looptijd verkort van 60 naar 48 maanden? Hoeveel rente bespaar je dan? Door te spelen met de getallen krijg je een scherp beeld van de beste keuze voor jouw situatie.
Je wilt een tweedehands auto kopen voor €15.000. De bank biedt je een rente van 5% per jaar en je kiest voor een looptijd van 48 maanden (4 jaar).
Voor iets meer dan €1.500 aan rentekosten rij je in vier jaar de auto volledig af. Een overzichtelijk en beheersbaar bedrag voor de meeste huishoudens.
Je wilt de badkamer en keuken renoveren en hebt €25.000 nodig. De aanbieder rekent 7% rente per jaar en je spreidt de aflossing over 84 maanden (7 jaar).
Je betaalt ruim €6.600 aan rente. Door de looptijd te verkorten naar 60 maanden daalt de totale rente naar circa €4.950 — een besparing van meer dan €1.600, zij het met een iets hogere maandlast van ongeveer €495.
Je wilt een nieuwe laptop en thuiswerkapparatuur aanschaffen voor €3.000. De rente bedraagt 9% per jaar en je kiest voor 24 maanden.
Voor minder dan €300 aan rente heb je direct toegang tot je nieuwe apparatuur. Dankzij de korte looptijd blijven de kosten beperkt, ook bij een hogere rente.
Bij een annuïteitenlening betaal je elke maand hetzelfde totaalbedrag. De verhouding tussen rente en aflossing verschuift gedurende de looptijd. Bij een lineaire lening los je elke maand een vast bedrag aan hoofdsom af, waardoor de rentecomponent daalt en je maandlast in de loop der tijd lager wordt. Lineaire leningen zijn goedkoper in totaal, maar beginnen met hogere maandlasten. De annuïteit is populairder omdat de vaste maandlast makkelijker te budgetteren is.
Ja, de looptijd heeft een enorme invloed op wat je uiteindelijk betaalt. Een langere looptijd verlaagt je maandlast, maar vergroot de periode waarover rente wordt berekend. Dit leidt tot aanzienlijk hogere totale rentekosten. Gebruik onze calculator om beide scenario's naast elkaar te leggen en de optimale balans te vinden tussen een betaalbare maandlast en lage totale kosten.
Ja, de formule werkt voor elke annuïteitslening, inclusief hypotheken. Voer simpelweg het hypotheekbedrag, de jaarlijkse rente en de looptijd in maanden in — een hypotheek van 30 jaar heeft een looptijd van 360 maanden. Houd er rekening mee dat hypotheekberekeningen in de praktijk complexer kunnen zijn door factoren als NHG, belastingaftrek en variabele rentes. Voor een definitief hypotheekadvies raadpleeg je het best een gecertificeerd hypotheekadviseur.