Calculatrices en ligne gratuites
Mensualité, durée, coût total et tableau d'amortissement
La mensualité d'un crédit amortissable se calcule avec la formule M = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), où t est le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois. Un crédit auto de 15 000 € à 5 % sur 60 mois coûte 283,07 € par mois, soit 16 984,11 € au total dont 1 984,11 € d'intérêts, hors assurance et frais. Le simulateur calcule aussi la durée nécessaire pour une mensualité donnée.
Un crédit de 10 000 à 7 % sur cinq ans coûte 198,01 par mois. Le tableau couvre 1 000 à 50 000 et des taux de 3 à 12 %.
Merci pour votre avis !
| Montant \ Taux | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % | 7 % | 8 % | 9 % | 10 % | 12 % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 | 17,97 | 18,42 | 18,87 | 19,33 | 19,80 | 20,28 | 20,76 | 21,25 | 22,24 |
| 2 500 | 44,92 | 46,04 | 47,18 | 48,33 | 49,50 | 50,69 | 51,90 | 53,12 | 55,61 |
| 5 000 | 89,84 | 92,08 | 94,36 | 96,66 | 99,01 | 101,38 | 103,79 | 106,24 | 111,22 |
| 7 500 | 134,77 | 138,12 | 141,53 | 145,00 | 148,51 | 152,07 | 155,69 | 159,35 | 166,83 |
| 10 000 | 179,69 | 184,17 | 188,71 | 193,33 | 198,01 | 202,76 | 207,58 | 212,47 | 222,44 |
| 15 000 | 269,53 | 276,25 | 283,07 | 289,99 | 297,02 | 304,15 | 311,38 | 318,71 | 333,67 |
| 20 000 | 359,37 | 368,33 | 377,42 | 386,66 | 396,02 | 405,53 | 415,17 | 424,94 | 444,89 |
| 30 000 | 539,06 | 552,50 | 566,14 | 579,98 | 594,04 | 608,29 | 622,75 | 637,41 | 667,33 |
| 50 000 | 898,43 | 920,83 | 943,56 | 966,64 | 990,06 | 1 013,82 | 1 037,92 | 1 062,35 | 1 112,22 |
Partez du montant emprunté, du taux annuel et de la durée : ces trois valeurs donnent la mensualité et le coût des intérêts. Pour 150 000 € sur 20 ans à 3,5 %, la mensualité atteint 869,94 € et les intérêts 58 785 €. Ajoutez ensuite l'assurance emprunteur et les frais de dossier pour obtenir le coût réel du crédit.
Environ 3 615 € nets par mois, assurance non comprise. Le détail : 200 000 € à 4,5 % sur 240 mois donnent 1 265,30 € de mensualité, et les banques françaises plafonnent l'endettement à 35 % des revenus, assurance comprise — la prime rogne donc encore cette marge. En étirant à 300 mois, la mensualité tombe à 1 111,66 € et le besoin à 3 176 €.
Tout dépend du taux. Sur 20 ans, 150 000 € coûtent 831,90 € par mois à 3 %, 869,94 € à 3,5 % et 908,97 € à 4 %, hors assurance. Allonger la durée baisse la mensualité mais augmente les intérêts : sur 25 ans à 3,5 %, vous payez 750,94 € par mois, et les intérêts passent de 58 785 € à 75 281 €.
La mensualité s'obtient en multipliant le capital emprunté par le taux d'intérêt mensuel, puis en divisant le résultat par un facteur qui dépend de ce même taux mensuel et du nombre total de mensualités. Le taux mensuel correspond au taux annuel divisé par le nombre de mois de l'année.
Au taux de 4,5 % réglé par défaut, 30 000 € remboursés sur 60 mois coûtent 559,29 € par mois et 3 557,43 € d'intérêts. Sur 84 mois, la mensualité descend à 417,00 € mais les intérêts grimpent à 5 028,41 €. L'assurance emprunteur, absente du calcul, s'ajoute à ces montants.
La formule d'un prêt amortissable à mensualités constantes est : mensualité = capital × taux mensuel ÷ (un moins (un plus taux mensuel) élevé à la puissance moins le nombre de mensualités). Le taux mensuel est le taux annuel divisé par douze et le nombre de mensualités correspond à la durée en années multipliée par douze.
Avec le taux de 4,5 % réglé par défaut, 15 000 € sur 48 mois donnent 342,05 € par mois, soit 1 418,51 € d'intérêts ; sur 60 mois, la mensualité tombe à 279,65 € mais les intérêts montent à 1 778,72 €. Les crédits à la consommation étant souvent plus chers, reportez le taux de votre offre dans le champ prévu.
Convertissez d'abord le taux annuel en taux mensuel — 4,5 % donnent 0,375 % — puis appliquez la formule des annuités constantes au capital et au nombre de mensualités. Pour 200 000 € sur 240 mois, la mensualité ressort à 1 265,30 €, dont 750 € d'intérêts et 515,30 € de capital le premier mois. L'assurance emprunteur s'ajoute ensuite.
Chaque mois, calculez les intérêts sur le capital restant dû, retirez-les de la mensualité pour obtenir la part d'amortissement, puis soustrayez cette part du capital. Pour 150 000 € à 3,5 % sur 20 ans, le premier mois donne 437,50 € d'intérêts et 432,44 € d'amortissement. En répétant l'opération, vous obtenez le tableau d'amortissement complet.
Vous envisagez de souscrire un prêt immobilier, un crédit auto ou un emprunt personnel ? Notre calculateur de crédit gratuit vous permet d'obtenir en quelques secondes votre mensualité exacte, le coût total de votre emprunt et un aperçu complet de l'amortissement du capital. Plus besoin de passer des heures sur des tableurs complexes ou d'attendre un rendez-vous bancaire pour avoir une première estimation. Cet outil en ligne vous donne une vision claire et instantanée de votre engagement financier, afin que vous puissiez comparer plusieurs scénarios et prendre la meilleure décision possible.
Le calcul de la mensualité d'un crédit repose sur la formule mathématique de l'annuité constante. Cette formule tient compte du capital emprunté, du taux d'intérêt mensuel et du nombre total d'échéances. Voici la formule utilisée par notre calculateur :
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Par exemple, si votre taux annuel est de 4,8 %, le taux mensuel r sera de 4,8 % ÷ 12 = 0,4 % soit 0,004. Chaque mensualité comprend une part d'intérêts et une part de remboursement du capital. Au début du prêt, la part des intérêts est plus élevée ; elle diminue progressivement au fil des remboursements tandis que la part du capital augmente. C'est ce qu'on appelle l'amortissement dégressif.
Notre outil calcule également le coût total des intérêts, soit la différence entre la somme totale que vous aurez versée et le capital initial emprunté. Cette information est essentielle pour comparer les offres bancaires et évaluer l'impact réel d'un taux d'intérêt sur votre budget.
Indiquez le capital que vous souhaitez emprunter. Il peut s'agir du prix d'un bien immobilier moins votre apport personnel, du coût d'un véhicule ou de n'importe quelle somme que vous envisagez de financer par le biais d'un crédit.
Renseignez le taux annuel nominal proposé par votre banque ou votre établissement de crédit. Ce taux figure sur toutes les offres de prêt. Attention à ne pas confondre le taux nominal avec le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui inclut également les frais de dossier et les assurances. Pour une estimation pure des intérêts, utilisez le taux nominal.
Choisissez la durée totale du remboursement exprimée en mois. Un crédit de 10 ans correspond à 120 mensualités, un crédit de 20 ans à 240 mensualités. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais plus le coût total des intérêts est élevé.
En cliquant sur « Calculer », notre outil affiche immédiatement votre mensualité, le montant total remboursé sur la durée du prêt et le coût total des intérêts. Vous obtenez également un graphique d'amortissement qui illustre l'évolution du capital restant dû mois après mois.
Modifiez les paramètres — durée, taux ou montant — pour simuler plusieurs configurations et identifier celle qui correspond le mieux à votre capacité de remboursement. C'est l'avantage majeur d'un simulateur en ligne : la possibilité de tester autant de scénarios que vous le souhaitez, sans engagement.
Supposons que vous empruntez 200 000 € à un taux annuel de 3,5 % sur 240 mois. Le taux mensuel est de 3,5 % ÷ 12 = 0,2917 %. En appliquant la formule, la mensualité s'élève à environ 1 159,92 €. Sur 20 ans, vous rembourserez un total d'environ 278 381 €, soit un coût total des intérêts de 78 380,66 €. Ce chiffre vous aide à mesurer concrètement l'impact du taux sur votre budget à long terme.
Pour l'achat d'un véhicule d'une valeur de 15 000 € financé à 5 % sur 60 mois, le taux mensuel est de 0,4167 %. La mensualité calculée est d'environ 283 €. Au terme des 5 ans, vous aurez remboursé approximativement 16 984 €, soit un coût total des intérêts d'un peu moins de 1 985 €. Ce type de simulation vous permet de négocier avec le concessionnaire ou de comparer avec une offre de leasing.
Imaginons un prêt personnel de 8 000 € à un taux annuel de 6 % remboursable sur 36 mois. Le taux mensuel est de 0,5 %. La mensualité ressort à environ 243 €. Le coût total de ce crédit sera d'environ 8 761,52 €, soit 761,52 € d'intérêts sur trois ans. En comparaison, allonger la durée à 48 mois ferait baisser la mensualité mais augmenterait les intérêts totaux : notre simulateur rend cette comparaison immédiate et visuelle.
Le taux nominal est le taux d'intérêt pur appliqué au capital emprunté. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut, en plus des intérêts, tous les frais obligatoires liés au crédit : frais de dossier, assurance emprunteur, garanties, etc. Notre calculateur utilise le taux nominal pour calculer la mensualité d'intérêts pure. Pour une comparaison complète entre deux offres bancaires, il est préférable de comparer les TAEG, car ils reflètent le coût réel total du crédit.
Notre outil calcule les mensualités et l'amortissement sur la durée totale prévue. Pour simuler un remboursement anticipé, vous pouvez utiliser le capital restant dû affiché dans le tableau d'amortissement à une échéance donnée comme nouveau montant de prêt, en réduisant le nombre de mensualités restantes. Sachez également que certains contrats prévoient des indemnités de remboursement anticipé (IRA), il convient donc de vérifier les conditions générales de votre prêt avant tout remboursement partiel ou total.
Notre calculateur fournit une estimation très fiable basée sur la formule standard de l'annuité. Cependant, la mensualité réelle proposée par votre banque peut légèrement différer en raison de l'arrondi des montants, de la date de première échéance, ou de l'inclusion de l'assurance emprunteur dans la mensualité. Utilisez cet outil comme un simulateur de référence pour préparer vos négociations et comparer les offres, puis confirmez les chiffres définitifs avec votre conseiller bancaire.