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Rata mensile, durata e grafico saldo – formula dell'annualità
La simulazione del prestito calcola la rata mensile, la durata totale e mostra in un grafico l’andamento del debito residuo. Si basa sulla formula della rata costante, in cui ogni rata comprende una quota interessi e una quota capitale. Inserisci importo, tasso d’interesse e durata per vedere subito il risultato.
Un prestito di 10.000 al 7 % su cinque anni costa 198,01 al mese. La tabella copre da 1.000 a 50.000 e tassi dal 3 al 12 %.
| Importo \ Tasso | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % | 7 % | 8 % | 9 % | 10 % | 12 % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1000 | 17,97 | 18,42 | 18,87 | 19,33 | 19,80 | 20,28 | 20,76 | 21,25 | 22,24 |
| 2500 | 44,92 | 46,04 | 47,18 | 48,33 | 49,50 | 50,69 | 51,90 | 53,12 | 55,61 |
| 5000 | 89,84 | 92,08 | 94,36 | 96,66 | 99,01 | 101,38 | 103,79 | 106,24 | 111,22 |
| 7500 | 134,77 | 138,12 | 141,53 | 145,00 | 148,51 | 152,07 | 155,69 | 159,35 | 166,83 |
| 10.000 | 179,69 | 184,17 | 188,71 | 193,33 | 198,01 | 202,76 | 207,58 | 212,47 | 222,44 |
| 15.000 | 269,53 | 276,25 | 283,07 | 289,99 | 297,02 | 304,15 | 311,38 | 318,71 | 333,67 |
| 20.000 | 359,37 | 368,33 | 377,42 | 386,66 | 396,02 | 405,53 | 415,17 | 424,94 | 444,89 |
| 30.000 | 539,06 | 552,50 | 566,14 | 579,98 | 594,04 | 608,29 | 622,75 | 637,41 | 667,33 |
| 50.000 | 898,43 | 920,83 | 943,56 | 966,64 | 990,06 | 1013,82 | 1037,92 | 1062,35 | 1112,22 |
Il costo dipende dal TAN, dal TAEG e dalle spese accessorie: la rata mensile moltiplicata per il numero di mesi, meno il capitale ricevuto, ti dà gli interessi totali. Inserisci importo, durata e tasso nel calcolatore per vedere rata e costo complessivo.
Il costo si ottiene moltiplicando la rata mensile per il numero totale di rate e sottraendo il capitale erogato; il risultato sono interessi e spese. Per un confronto corretto tra offerte usa il TAEG, che include commissioni, istruttoria e incasso rata.
La simulazione si costruisce indicando importo, durata in mesi e tasso: il calcolatore restituisce la rata mensile, gli interessi totali e l'importo complessivo da restituire. Cambiando la durata la rata scende ma gli interessi complessivi aumentano.
Il costo finale dipende dal tasso applicato e dalle spese di istruttoria e incasso rata; con la stessa durata, un TAEG più alto aumenta sia la rata sia gli interessi totali. Inserisci il tasso proposto dalla banca nel calcolatore per l'importo esatto.
Su una durata decennale gli interessi pesano parecchio, perché il capitale resta in ammortamento a lungo: il totale si ricava moltiplicando la rata per il numero di mesi e togliendo il capitale. Il valore preciso dipende dal TAN e dal TAEG dell'offerta.
Il costo corrisponde alla somma degli interessi e delle spese accessorie previste dal contratto, calcolati sulla base del TAN e della durata scelta. Con una durata breve la rata è più alta, ma gli interessi complessivi risultano inferiori rispetto a un piano più lungo.
Dipende dal tasso: a parità di importo, allungare il piano a dieci anni riduce la rata mensile ma fa crescere gli interessi totali. Simula l'operazione con il TAEG indicato nel preventivo per conoscere rata e costo complessivo.
Il costo dipende dal TAN e dal TAEG applicati al momento della richiesta, dalla durata scelta e dalle spese di istruttoria e incasso rata. Le condizioni cambiano nel tempo e in base al profilo del richiedente, quindi vanno lette nel preventivo ufficiale.
Le banche in genere concedono una rata che resta entro un terzo del reddito netto mensile, al netto di altri finanziamenti in corso. Da quella rata sostenibile, in base a tasso e durata, si ricava l'importo massimo ottenibile.
Stai valutando di richiedere un prestito personale, un mutuo o un finanziamento auto? Prima di firmare qualsiasi contratto, è fondamentale capire esattamente quanto pagherai ogni mese e quanto costerà il credito nel tempo. Il calcolatore prestito di Simple Calculator ti permette di ottenere in pochi secondi la rata mensile, il totale degli interessi pagati e una panoramica completa del piano di ammortamento. Niente più sorprese: conosci i numeri reali prima ancora di parlare con la banca.
Il cuore del calcolatore è la formula dell'annualità, uno strumento matematico preciso utilizzato da banche e istituti finanziari di tutto il mondo per determinare la rata di rimborso di un prestito a tasso fisso. Ecco la formula:
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Per esempio, se il tasso annuo è del 6%, il tasso mensile r sarà 0,06 ÷ 12 = 0,005. Questo piccolo valore, elevato alla potenza del numero di rate, determina in modo preciso quanto degli interessi si accumula nel tempo. La formula garantisce che ogni rata sia identica per tutta la durata del prestito, ma la composizione interna cambia: nelle prime rate si paga più interesse e meno capitale, mentre verso la fine avviene l'opposto. Questo meccanismo si chiama ammortamento francese ed è il sistema più diffuso in Italia per mutui e prestiti personali.
Nel primo campo, digita la somma che intendi richiedere in prestito. Può essere qualsiasi cifra, da poche centinaia di euro per un piccolo prestito personale fino a centinaia di migliaia di euro per un mutuo immobiliare. Assicurati di inserire solo il capitale netto, senza aggiungere spese o commissioni accessorie.
Indica il tasso annuo nominale (TAN) che ti viene offerto. Questo valore ti sarà comunicato dall'istituto finanziario prima della firma del contratto. Attenzione: il TAN non include le spese accessorie come quelle di istruttoria o assicurazione, che rientrano invece nel TAEG. Per una stima accurata della rata pura, il TAN è il valore corretto da usare.
Inserisci il numero di mesi in cui vuoi rimborsare il prestito. Se preferisci ragionare in anni, ricorda di moltiplicare per 12: 5 anni corrispondono a 60 mesi, 10 anni a 120, 20 anni a 240. Più lunga è la durata, minore sarà la rata mensile, ma maggiori saranno gli interessi totali pagati nel tempo.
Il calcolatore mostrerà immediatamente la rata mensile, l'importo totale pagato e il totale degli interessi generati durante tutta la vita del prestito. Puoi anche esplorare il piano di ammortamento per vedere come si riduce il debito residuo mese dopo mese.
Usa il calcolatore più volte modificando i parametri. Prova a variare la durata o il tasso per trovare la combinazione che meglio si adatta al tuo budget. Confrontare scenari diversi è uno dei modi più efficaci per prendere decisioni finanziarie consapevoli.
Immagina di voler acquistare nuovi mobili per la tua casa e di aver bisogno di 8.000 euro. La finanziaria ti offre un TAN del 7% annuo con rimborso in 48 mesi. Inserendo questi dati nel calcolatore, la rata mensile risulterà di circa 191,37 euro. Al termine del prestito avrai restituito 9.185,76 euro in totale, di cui 1.185,76 euro di soli interessi. Sapere in anticipo questo costo ti aiuta a valutare se vale la pena anticipare parte del pagamento o cercare un tasso più conveniente.
Stai per comprare una nuova auto del valore di 20.000 euro con un finanziamento a 5,5% TAN su 60 mesi. Il calcolatore ti mostra una rata mensile di circa 382,89 euro. In cinque anni pagherai complessivamente 22.973,40 euro, con 2.973,40 euro di interessi. Confrontando questa soluzione con un prestito a 48 mesi (rata più alta ma interessi totali inferiori), puoi capire quale opzione è davvero più vantaggiosa per te.
Hai bisogno di 50.000 euro per ristrutturare casa e la tua banca ti propone un tasso fisso del 4,2% annuo per 120 mesi (10 anni). La rata mensile sarà di circa 511,89 euro. Al termine del piano di rimborso avrai pagato 61.426,80 euro totali, con 11.426,80 euro di interessi. Conoscere questa cifra ti permette anche di valutare eventuali detrazioni fiscali disponibili per i lavori di ristrutturazione edilizia.
La rata mensile ottenuta con questo calcolatore si basa esclusivamente sul capitale, sul tasso nominale e sulla durata — ed è matematicamente precisa secondo la formula dell'annualità. Tuttavia, la rata finale proposta dalla banca o dalla finanziaria potrebbe essere leggermente diversa perché include spese accessorie come l'istruttoria del finanziamento, le spese di incasso rata, eventuali polizze assicurative obbligatorie o facoltative. Per il costo complessivo effettivo, controlla sempre il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) indicato nel contratto.
La maggior parte dei contratti di prestito personale in Italia prevede la possibilità di effettuare un rimborso anticipato totale o parziale. In caso di estinzione anticipata, la legge italiana (D.Lgs. 141/2010 che recepisce la direttiva europea sul credito al consumo) prevede che il consumatore abbia diritto a una riduzione del costo totale del credito. La penale massima applicabile è dell'1% del capitale rimborsato anticipatamente (o 0,5% se il periodo residuo è inferiore a un anno). Prima di procedere, verifica i termini specifici del tuo contratto.
Non esiste una risposta universale: dipende dalle tue priorità finanziarie. Una durata più breve implica rate mensili più elevate ma un costo totale degli interessi notevolmente inferiore — ideale se hai una buona liquidità mensile. Una durata più lunga riduce l'impatto mensile sul tuo budget, ma fa lievitare il totale degli interessi pagati nel tempo. La soluzione ottimale è quella che ti permette di mantenere un equilibrio sostenibile tra la rata mensile e il costo complessivo del credito. Usa il calcolatore per simulare più scenari e trovare il punto di equilibrio giusto per la tua situazione.