Calcolatrici online gratuite
Rata mensile e costo totale
Il calcolo della rata del mutuo ti mostra la rata mensile stimata e quanto paghi in totale per tutta la durata. Lo strumento usa la formula della rata costante (ammortamento alla francese) con importo, tasso d’interesse annuo e durata in anni. Così vedi subito quanto ti costerà davvero il mutuo, interessi compresi.
Un mutuo di 300.000 al 3,5 % su 25 anni costa 1502 al mese. La tabella copre da 100.000 a 1 milione e tassi dall’1 al 5 %.
| Importo \ Tasso | 1 % | 1,5 % | 2 % | 2,5 % | 3 % | 3,5 % | 4 % | 4,5 % | 5 % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 | 377 | 400 | 424 | 449 | 474 | 501 | 528 | 556 | 585 |
| 150.000 | 565 | 600 | 636 | 673 | 711 | 751 | 792 | 834 | 877 |
| 200.000 | 754 | 800 | 848 | 897 | 948 | 1001 | 1056 | 1112 | 1169 |
| 250.000 | 942 | 1000 | 1060 | 1122 | 1186 | 1252 | 1320 | 1390 | 1461 |
| 300.000 | 1131 | 1200 | 1272 | 1346 | 1423 | 1502 | 1584 | 1667 | 1754 |
| 400.000 | 1507 | 1600 | 1695 | 1794 | 1897 | 2002 | 2111 | 2223 | 2338 |
| 500.000 | 1884 | 2000 | 2119 | 2243 | 2371 | 2503 | 2639 | 2779 | 2923 |
| 600.000 | 2261 | 2400 | 2543 | 2692 | 2845 | 3004 | 3167 | 3335 | 3508 |
| 750.000 | 2827 | 3000 | 3179 | 3365 | 3557 | 3755 | 3959 | 4169 | 4384 |
| 1.000.000 | 3769 | 3999 | 4239 | 4486 | 4742 | 5006 | 5278 | 5558 | 5846 |
L'importo dipende dalla rata massima che le banche ti riconoscono, di norma una quota limitata del reddito netto mensile, al netto di altri finanziamenti in corso. Inserendo stipendio, tasso e durata nel calcolatore ottieni il capitale corrispondente a quella rata sostenibile.
Il costo totale è dato dalla somma delle rate più le spese accessorie, quindi dipende soprattutto dal tasso applicato e dal tipo di ammortamento. Con il calcolatore vedi rata mensile, interessi complessivi e importo finale restituito alla banca.
La rata si ottiene applicando il tasso annuo al capitale distribuito sulla durata scelta, con il metodo di ammortamento alla francese. Cambiando tasso fisso o variabile nel calcolatore vedi subito come si sposta l'importo mensile.
Su un capitale contenuto e una durata lunga la rata resta bassa, ma il peso degli interessi cresce con gli anni di rimborso. Il calcolatore mostra la rata esatta una volta inseriti tasso e durata.
Puoi chiedere l'importo la cui rata rientra nella soglia di sostenibilità applicata dalla banca sul reddito netto, considerando anche eventuali altri debiti e la presenza di un garante. Allungando la durata la rata scende e il capitale finanziabile sale.
Una durata breve comporta una rata più alta ma interessi complessivi nettamente inferiori rispetto a un piano più lungo. Il calcolatore ti indica rata, interessi totali e importo complessivamente rimborsato.
Sì, è un importo tipico dei mutui erogati dalle banche, purché il reddito sostenga la rata e il valore dell'immobile copra il finanziamento richiesto. Contano anche l'età, la stabilità del contratto di lavoro e l'assenza di segnalazioni creditizie.
Nessuno può dirlo con certezza: i tassi fissi seguono l'andamento dell'IRS e le decisioni di politica monetaria della BCE, che dipendono dall'inflazione. Conviene confrontare le offerte al momento della richiesta e valutare la surroga se le condizioni migliorano.
Il mutuo conviene per importi elevati e legati a un immobile, perché ha tassi più bassi e durate lunghe grazie alla garanzia ipotecaria. Il prestito personale è preferibile per somme contenute e spese rapide, dove i costi di istruttoria e notaio del mutuo non sarebbero giustificati.
Acquistare una casa è spesso la decisione finanziaria più importante della propria vita. Prima di sottoscrivere un mutuo ipotecario, è fondamentale sapere esattamente quanto si pagherà ogni mese e qual è il costo complessivo del finanziamento nel tempo. Il nostro calcolatore mutuo gratuito vi fornisce risultati precisi e immediati, così da poter pianificare l'acquisto della vostra casa con piena consapevolezza.
Inserendo solo tre dati, il nostro calcolatore del mutuo ipotecario vi restituisce una panoramica completa del vostro finanziamento. Ecco cosa calcolerà per voi:
L'utilizzo è semplicissimo. Prima di tutto inserite l'importo del mutuo – di solito il prezzo dell'immobile meno il vostro anticipo. Poi digitate il tasso di interesse annuo nominale comunicatovi dalla banca. Infine, indicate la durata del mutuo in anni. Premete calcola e otterrete immediatamente la rata mensile, il totale degli interessi e il costo complessivo del finanziamento.
Immaginate di voler acquistare un appartamento a Milano del valore di 380.000 euro. Con un anticipo del 20%, pari a 76.000 euro, il mutuo richiesto sarebbe di 304.000 euro. La banca vi propone un tasso fisso del 3,60% su 25 anni. Il calcolatore vi mostrerà una rata mensile di circa 1.543 euro, un totale di interessi di circa 158.900 euro e un costo complessivo del mutuo di 462.900 euro. Avere queste cifre chiare fin dall'inizio vi permette di negoziare meglio con la banca e di valutare la sostenibilità dell'investimento.
Molti acquirenti si concentrano esclusivamente sulla rata mensile, trascurando il costo totale del mutuo. Eppure, due mutui con la stessa rata mensile possono avere costi complessivi molto diversi a seconda della durata e del tasso applicato. Il nostro calcolatore mette in luce queste differenze in modo immediato e trasparente.
Ad esempio, scegliere una durata di 30 anni invece di 20 anni su un mutuo di 250.000 euro al 4% può ridurre la rata mensile di circa 350 euro, ma aumenta il costo totale degli interessi di oltre 60.000 euro. Visualizzare questi scenari in tempo reale è il modo migliore per prendere decisioni finanziarie consapevoli.
In Italia, come nella maggior parte dei Paesi europei, i mutui ipotecari sono strutturati secondo il piano di ammortamento alla francese: la rata mensile rimane costante per tutta la durata del mutuo, ma la sua composizione interna varia nel tempo. All'inizio, una quota maggiore è destinata al pagamento degli interessi e una quota minore al rimborso del capitale. Con il passare degli anni, la proporzione si inverte. Il nostro calcolatore utilizza esattamente questo metodo di calcolo.
Il nostro strumento è ottimizzato per i mutui a tasso fisso, in cui il tasso di interesse rimane invariato per tutta la durata del contratto. I mutui a tasso variabile, invece, sono legati a indici come l'Euribor e quindi le rate possono cambiare nel tempo. Per simulare un mutuo variabile, potete inserire come riferimento il tasso attuale dell'Euribor più lo spread della banca.
Questo strumento è pensato per chi sta pianificando l'acquisto di un immobile, che si tratti di un primo acquirente alle prime armi con il mondo dei mutui o di un investitore immobiliare esperto. È utile anche per chi sta valutando una surroga o rinegoziazione del mutuo per migliorare le condizioni del finanziamento esistente. Consulenti finanziari e agenti immobiliari possono utilizzarlo per mostrare rapidamente simulazioni ai propri clienti.
Sì. Il calcolatore utilizza la formula standard dell'ammortamento alla francese e fornisce risultati molto precisi per i mutui a tasso fisso. Non include spese accessorie come imposta ipotecaria, spese notarili, perizia o assicurazioni, che devono essere stimate separatamente.
Inserite il tasso nominale annuo (TAN) comunicatovi dalla banca. Non va confuso con il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che include anche tutte le spese accessorie. Il TAN è il dato corretto per calcolare la rata mensile.
Certamente. Modificate uno o più dei tre parametri (importo, tasso, durata) e ricalcolate istantaneamente. Questa funzione vi permette di confrontare più offerte e trovare la combinazione più adatta alla vostra situazione economica.
No. Il calcolatore considera esclusivamente capitale e interessi del prestito. Le assicurazioni legate al mutuo variano in base alla banca e al profilo del mutuatario, e devono essere considerate a parte nel calcolo del budget complessivo mensile.
Sì, completamente gratuito e senza necessità di registrazione. Potete utilizzarlo tutte le volte che volete per simulare diversi scenari di mutuo e trovare la soluzione migliore per l'acquisto della vostra casa.