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Monatliche Rate & Gesamtkosten der Baufinanzierung
Mit dem Baufinanzierungsrechner (in der Schweiz: Hypothekenrechner) ermittelst du deine monatliche Rate und die Gesamtkosten des Darlehens. Die Berechnung folgt der Annuitätenformel aus Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit. So behältst du die Finanzierung von Anfang an im Blick.
Ein Darlehen über 300.000 kostet bei 3,5 % Zins und 25 Jahren Laufzeit 1.502 im Monat. Die Tabelle darunter deckt Darlehen von 100.000 bis 1 Million und Zinssätze von 1 bis 5 Prozent ab.
| Darlehen \ Zinssatz | 1 % | 1,5 % | 2 % | 2,5 % | 3 % | 3,5 % | 4 % | 4,5 % | 5 % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 | 377 | 400 | 424 | 449 | 474 | 501 | 528 | 556 | 585 |
| 150.000 | 565 | 600 | 636 | 673 | 711 | 751 | 792 | 834 | 877 |
| 200.000 | 754 | 800 | 848 | 897 | 948 | 1.001 | 1.056 | 1.112 | 1.169 |
| 250.000 | 942 | 1.000 | 1.060 | 1.122 | 1.186 | 1.252 | 1.320 | 1.390 | 1.461 |
| 300.000 | 1.131 | 1.200 | 1.272 | 1.346 | 1.423 | 1.502 | 1.584 | 1.667 | 1.754 |
| 400.000 | 1.507 | 1.600 | 1.695 | 1.794 | 1.897 | 2.002 | 2.111 | 2.223 | 2.338 |
| 500.000 | 1.884 | 2.000 | 2.119 | 2.243 | 2.371 | 2.503 | 2.639 | 2.779 | 2.923 |
| 600.000 | 2.261 | 2.400 | 2.543 | 2.692 | 2.845 | 3.004 | 3.167 | 3.335 | 3.508 |
| 750.000 | 2.827 | 3.000 | 3.179 | 3.365 | 3.557 | 3.755 | 3.959 | 4.169 | 4.384 |
| 1.000.000 | 3.769 | 3.999 | 4.239 | 4.486 | 4.742 | 5.006 | 5.278 | 5.558 | 5.846 |
Der Preis einer Hypothek mit zehnjähriger Zinsbindung hängt vom aktuellen Marktzins, deiner Bonität, dem Eigenkapitalanteil und der Höhe des Darlehens ab. Trage Darlehenssumme, Sollzins und Tilgungssatz in den Rechner ein, um Monatsrate und Restschuld am Ende der Zinsbindung zu sehen.
Die Kosten setzen sich aus den Zinsen über die Laufzeit und der Tilgung des Darlehens zusammen, entscheidend sind also Sollzins, Tilgungssatz und Laufzeit. Erst wenn du diese drei Werte eingibst, ergeben sich Monatsrate und Gesamtzinsbelastung.
Die Monatsrate ergibt sich aus Darlehenssumme, Sollzins und Anfangstilgung: Zins plus Tilgung geteilt auf zwölf Monate. Ein höherer Tilgungssatz erhöht die Rate, verkürzt aber die Laufzeit und senkt die Zinskosten.
Bei einer solchen Summe bestimmen Sollzins und Tilgungssatz die Monatsrate, die Gesamtzinsen hängen zusätzlich von der Laufzeit und der Zinsbindung ab. Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt in der Regel eine Restschuld, die zum dann gültigen Zins weiterfinanziert wird.
Eine sehr lange Tilgungsdauer senkt die Monatsrate, weil pro Monat weniger Kapital zurückgezahlt wird, erhöht aber die Zinskosten über die Gesamtlaufzeit deutlich. Die konkrete Rate berechnet sich aus Darlehenssumme, Sollzins und der gewünschten Laufzeit.
Ein durch eine Immobilie besichertes Hypothekendarlehen ist in der Regel günstiger als ein ungesicherter Ratenkredit, weil die Bank durch das Grundpfandrecht ein geringeres Risiko trägt. Ratenkredite lohnen sich vor allem bei kleinen Beträgen und kurzen Laufzeiten, weil dort Notar- und Grundbuchkosten entfallen.
Die Grundschuld ist flexibler, weil sie nicht an eine bestimmte Forderung gebunden ist und nach der Rückzahlung für ein neues Darlehen weiterverwendet werden kann. Die klassische Hypothek sinkt dagegen mit der Restschuld und erlischt mit der Tilgung, weshalb Banken in der Praxis fast immer die Grundschuld nutzen.
Vorteile sind niedrige Zinsen durch die Besicherung, lange Laufzeiten mit planbarer Rate und der Aufbau von Eigentum statt Miete. Nachteile sind die langfristige Bindung, das Zinsänderungsrisiko nach Ablauf der Zinsbindung, Nebenkosten für Notar und Grundbuch sowie das Risiko der Zwangsverwertung bei Zahlungsausfall.
Sinnvoll ist eine Hypothek, wenn du genug Eigenkapital für Kaufpreisanteil und Nebenkosten hast, ein stabiles Einkommen die Rate dauerhaft trägt und du die Immobilie langfristig halten willst. Als Orientierung sollte die Monatsrate samt Nebenkosten deutlich unter dem liegen, was dein Haushaltsbudget dauerhaft verkraftet.
Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Um diese Entscheidung fundiert zu treffen, ist es entscheidend, die monatliche Belastung und die Gesamtkosten eines Immobilienkredits genau zu kennen. Unser kostenloser Baufinanzierungsrechner hilft Ihnen dabei, in wenigen Sekunden einen klaren Überblick über Ihre Finanzierung zu erhalten – ohne Registrierung, ohne Kosten.
Der Hypothekenrechner ermittelt auf Basis Ihrer Eingaben die wichtigsten Kennzahlen Ihrer Immobilienfinanzierung. Er berechnet die monatliche Rate (Annuität), die Gesamtzinsen über die Laufzeit sowie die Gesamtkosten des Kredits. So sehen Sie auf einen Blick, was Sie Ihr Eigenheim wirklich kostet.
Die Bedienung ist denkbar einfach. Geben Sie zunächst den Darlehensbetrag ein – das ist in der Regel der Kaufpreis der Immobilie abzüglich Ihres Eigenkapitals. Anschließend tragen Sie den aktuellen Zinssatz ein, den Ihnen Ihre Bank oder ein Kreditvermittler angeboten hat. Als letztes wählen Sie die gewünschte Laufzeit in Jahren. Mit einem Klick erhalten Sie sofort alle relevanten Ergebnisse.
Stellen Sie sich vor, Sie möchten eine Wohnung in München für 450.000 Euro kaufen. Sie bringen 90.000 Euro Eigenkapital mit, sodass der Darlehensbetrag 360.000 Euro beträgt. Die Bank bietet Ihnen einen Zinssatz von 3,8 % bei einer Laufzeit von 25 Jahren an. Der Hypothekenrechner zeigt Ihnen: Ihre monatliche Rate beträgt rund 1.854 Euro, Sie zahlen insgesamt ca. 196.000 Euro an Zinsen und die Gesamtkosten belaufen sich auf etwa 556.000 Euro. Diese Zahlen helfen Ihnen, realistische Entscheidungen zu treffen.
Viele Käufer konzentrieren sich ausschließlich auf die monatliche Rate und unterschätzen dabei die Gesamtbelastung über die Laufzeit. Gerade bei langen Laufzeiten von 20 bis 30 Jahren können die Zinszahlungen erheblich sein. Unser Rechner macht diese Kosten transparent und ermöglicht es Ihnen, verschiedene Szenarien miteinander zu vergleichen.
Ein weiterer entscheidender Aspekt ist der Vergleich verschiedener Zinsangebote. Schon eine Differenz von 0,5 Prozentpunkten beim Zinssatz kann über eine Laufzeit von 25 Jahren mehrere zehntausend Euro ausmachen. Mit dem Hypothekenrechner können Sie schnell durchrechnen, wie sich unterschiedliche Zinssätze auf Ihre Gesamtbelastung auswirken.
Im deutschen Sprachgebrauch werden die Begriffe Hypothek, Baudarlehen und Immobilienkredit oft synonym verwendet. Technisch gesehen ist eine Hypothek ein Grundpfandrecht, das als Sicherheit für das Darlehen dient. In der Praxis handelt es sich bei den meisten deutschen Immobilienkrediten um Grundschulden, nicht um klassische Hypotheken. Für die Berechnung der monatlichen Rate und der Gesamtkosten ist dieser Unterschied jedoch unerheblich.
Die meisten Immobilienkredite werden als Annuitätendarlehen vergeben. Das bedeutet: Die monatliche Rate bleibt über die gesamte Laufzeit konstant. Innerhalb dieser Rate verschiebt sich jedoch das Verhältnis von Zins- und Tilgungsanteil. Zu Beginn ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil gering – über die Jahre kehrt sich dieses Verhältnis um. Unser Rechner verwendet genau diese Berechnungsmethode.
Der Rechner richtet sich an alle, die den Kauf oder Bau einer Immobilie planen – egal ob Erstkäufer oder erfahrene Immobilieninvestoren. Auch wenn Sie bereits eine Hypothek haben und über eine Umschuldung oder Anschlussfinanzierung nachdenken, gibt Ihnen der Rechner wertvolle Orientierung. Finanzberater und Makler können das Tool ebenfalls nutzen, um ihren Kunden schnell erste Berechnungen zu präsentieren.
Unser Rechner verwendet die Standardformel für Annuitätendarlehen und liefert sehr genaue Ergebnisse. Beachten Sie jedoch, dass Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und Maklerprovisionen nicht einbezogen sind. Diese sollten Sie separat einplanen.
Geben Sie den aktuellen Nominalzinssatz ein, den Ihnen Ihre Bank angeboten hat. Wenn Sie noch kein Angebot haben, können Sie mit einem realistischen Marktzins rechnen. Aktuelle Vergleichszinsen finden Sie bei Finanzportalen oder Ihrer Hausbank.
Ja, absolut! Verändern Sie einfach einen oder mehrere Parameter – Darlehensbetrag, Zinssatz oder Laufzeit – und sehen Sie sofort, wie sich die monatliche Rate und die Gesamtkosten verändern. So finden Sie die optimale Kombination für Ihre finanzielle Situation.
Die aktuelle Version des Rechners berechnet die Standardannuität ohne Sondertilgungen. Wenn Sie Sondertilgungen planen, können Sie diese als gedankliche Reduktion des Darlehensbetrags einbeziehen oder mit einer kürzeren Laufzeit rechnen.
Ja, der Hypothekenrechner auf simple-calculator.online ist vollständig kostenlos und ohne Registrierung nutzbar. Sie können ihn so oft verwenden, wie Sie möchten, um verschiedene Finanzierungsszenarien durchzurechnen.