Gratis online rekenmachines
Rente en aflossing per maand – met extra aflossingen en CSV
In het aflossingsschema voor €250.000 tegen 4% rente over 30 jaar is het maandbedrag €1.193,54: de eerste maand gaat €833,33 naar rente en €360,20 naar aflossing. U kunt extra aflossingen inboeken, eenmalig in een gekozen maand of elke maand, en daarna kiezen tussen een kortere looptijd en een lagere maandlast. Het volledige schema kunt u als CSV exporteren.
Bedankt voor je feedback!
De annuïteit bereken je met de annuïteitenformule: je deelt de hoofdsom door de zogenoemde annuïteitenfactor, die is opgebouwd uit de maandrente en het aantal termijnen. Het resultaat is een vast maandbedrag waarin rente en aflossing samen zitten.
Bij een annuïteitenhypotheek van €250.000 tegen 4% over 30 jaar scheelt €10.000 extra aflossen na 5 jaar €16.201,92 aan rente als je maandlast gelijk blijft; je bent dan 21 maanden eerder klaar. Laat je in plaats daarvan de maandlast verlagen, dan betaal je €1.140,75 in plaats van €1.193,54 per maand en scheelt het €5.835,11 aan rente. In het aflossingsschema boek je de extra aflossing in met maand en bedrag en kies je zelf tussen een kortere looptijd en een lagere maandlast.
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je maandelijks alleen rente over de volledige hoofdsom, dus je maandlast is de hoofdsom maal het rentepercentage, gedeeld door twaalf. De schuld blijft gelijk en moet aan het einde van de looptijd in één keer worden terugbetaald.
Een aflosschema is een overzicht per termijn van je lening: het laat zien welk deel van elke betaling rente is, welk deel aflossing en hoeveel restschuld er daarna nog openstaat. Het loopt van de eerste termijn tot het moment dat de schuld nul is.
Je begint met de restschuld en berekent per periode eerst de rente (restschuld maal periodieke rentevoet), daarna trek je het aflossingsdeel van de termijnbetaling af van de restschuld. Die stap herhaal je voor elke termijn tot de restschuld nul is.
Het aflossingsdeel is de termijnbetaling min de rente over de openstaande restschuld. Bij een lineaire lening staat de aflossing vast: hoofdsom gedeeld door het aantal termijnen.
De maandlast volgt uit het geleende bedrag, het rentepercentage en de looptijd; bij een annuïteit betaal je elke maand hetzelfde bedrag aan rente plus aflossing samen. Een langere looptijd verlaagt de maandlast, maar verhoogt de totale rentekosten.
Dat hangt af van het rentepercentage, de looptijd en de aflossingsvorm (annuïtair, lineair of aflossingsvrij). Vul die drie gegevens in en het aflossingsschema toont de maandlast en de opbouw van rente en aflossing per termijn.
De maandelijkse aflossing is het deel van je termijnbetaling dat overblijft na aftrek van de rente over de restschuld. Bij een annuïteit groeit dat aflossingsdeel elke maand, bij een lineaire lening blijft het gelijk.
Een lening afsluiten is een grote financiële beslissing. Of het nu gaat om een hypotheek, een autolening of een persoonlijk krediet — het is essentieel om precies te weten hoe uw betalingen zijn opgebouwd. Met onze aflossingsschema calculator krijgt u maand voor maand een volledig overzicht van uw rente- en aflossingsbetalingen, inclusief het resterende saldo. De tool ondersteunt ook extra aflossingen (ook wel vervroegde aflossingen genoemd), eenmalig in een gekozen maand of elke maand, waarmee u ziet hoeveel u bespaart door tussentijds extra af te lossen. Het resultaat verschijnt als overzichtelijke tabel, per maand of per jaar, en u kunt alles exporteren als CSV-bestand voor gebruik in Excel of een ander rekenprogramma.
Een aflossingsschema (ook wel amortisatietabel of annuïteitentabel genoemd) is een gedetailleerd overzicht van elke betaling gedurende de looptijd van een lening. Elke rij in de tabel toont:
Bij een annuïteitenlening blijft het maandbedrag gelijk, maar verschuift de verhouding tussen rente en aflossing geleidelijk. In het begin betaalt u relatief veel rente en weinig aflossing. Naarmate het saldo afneemt, daalt het rentedeel en stijgt het aflossingsgedeelte. Dit maakt een aflossingsschema zo waardevol: u ziet precies hoe uw schuld afneemt in de tijd.
De basis van elk aflossingsschema is de annuïteitsformule. Hiermee berekent u de vaste maandelijkse betaling:
Maandbetaling (M) = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]
Voor elke volgende maand wordt het rentedeel berekend als het openstaande saldo vermenigvuldigd met de maandelijkse rente. Het aflossingsgedeelte is het verschil tussen de totale maandbetaling en de rente. Het nieuwe saldo is het vorige saldo minus de aflossing van die maand.
Wanneer u een extra aflossing inboekt, daalt het saldo direct met dat bedrag en betaalt u vanaf de volgende maand alleen nog rente over het lagere saldo. Daarna zijn er twee mogelijkheden; welke uw geldverstrekker aanbiedt, staat in uw leningsvoorwaarden:
De calculator rekent beide varianten door. U kiest er een onder „Na een extra aflossing” en ziet direct de rentebesparing en de nieuwe looptijd of de nieuwe maandlast.
Begin met de drie basisgegevens: het leenbedrag (het bedrag dat u leent), de jaarlijkse rente (in procenten) en de looptijd in maanden (30 jaar = 360 maanden).
Wilt u zien wat het effect is van een extra aflossing? Klik op „+ Extra aflossing toevoegen” en voer de maand en het bedrag in. U kunt meerdere extra aflossingen toevoegen op verschillende momenten in de looptijd, bijvoorbeeld elk jaar uit uw vakantiegeld of eenmalig uit een bonus. Een vast extra bedrag per maand vult u in bij „Extra aflossing/maand”.
Na een klik op „Bereken” verschijnt direct een volledig aflossingsschema. De tabel toont elke maand apart, met het aflossingsbedrag, het rentebedrag, de extra aflossing en het resterende saldo. Het jaaroverzicht telt dezelfde bedragen per jaar op, zodat u snel ziet hoe uw schuld in de loop van de tijd afneemt en hoe de verhouding tussen rente en aflossing verschuift.
Kies onder „Na een extra aflossing” tussen „Looptijd verkorten” en „Maandlast verlagen”. De calculator vergelijkt automatisch met het schema zonder extra aflossing en toont de rentebesparing, plus de nieuwe looptijd of de nieuwe maandlast. Zo ziet u direct welke variant beter bij uw budget past.
Tevreden met het overzicht? Download het volledige aflossingsschema als CSV-bestand. Dit bestand kunt u openen in Microsoft Excel, Google Sheets of een ander spreadsheetprogramma, zodat u verdere analyses kunt uitvoeren of het schema kunt opnemen in uw persoonlijke financiële administratie.
Stel, u sluit een hypotheek af van €250.000 met een jaarlijkse rente van 4% en een looptijd van 30 jaar (360 maanden). De maandelijkse annuïteit bedraagt dan ongeveer €1.194. In de eerste maand bestaat uw betaling uit €833 rente en slechts €360 aflossing. In maand 360 is dat omgedraaid: bijna de hele betaling is aflossing. Over de volledige looptijd betaalt u in totaal ruim €179.000 aan rente. Als u na 5 jaar, in maand 60, €10.000 extra aflost en het maandbedrag gelijk houdt, bespaart u €16.201,92 aan rente en is de lening 21 maanden eerder afgelost. Kiest u voor een lagere maandlast, dan betaalt u vanaf maand 61 €1.140,75 in plaats van €1.193,54 en bespaart u €5.835,11 aan rente.
U leent €15.000 voor een nieuwe auto met een rente van 6% per jaar en een looptijd van 5 jaar (60 maanden). De maandelijkse betaling komt uit op ongeveer €290. In totaal betaalt u circa €2.400 aan rente gedurende de looptijd. Door na 1 jaar een extra aflossing van €2.000 te doen, kunt u de lening met 8 maanden verkorten én €492,93 aan rente besparen. Klein bedrag, groot effect!
Voor een verbouwing sluit u een persoonlijk krediet af van €5.000 met een rente van 8% per jaar en een looptijd van 3 jaar (36 maanden). De maandelijkse betaling is ongeveer €157. Met ons aflossingsschema ziet u dat u in totaal ruim €640 aan rente betaalt. Wilt u eerder vrij zijn van deze schuld? Voer dan een maandelijkse extra aflossing van €50 in en zie hoe de looptijd met 9 maanden inkort: 27 in plaats van 36 maanden.
Bij een annuïteitenlening blijft het totale maandbedrag gelijk gedurende de hele looptijd. De verhouding tussen rente en aflossing verandert wel: u betaalt in het begin meer rente en later meer aflossing. Bij een lineaire lening is de aflossing elke maand gelijk, maar daalt het maandbedrag omdat de rentebetaling afneemt naarmate het saldo lager wordt. Onze calculator werkt standaard met de annuïteitenmethode, die het meest gebruikelijk is in Nederland.
Bij €250.000 tegen 4% over 30 jaar en een gelijkblijvend maandbedrag bespaart €10.000 extra aflossen na 1 jaar €20.551,40 aan rente, na 10 jaar €11.599,04 en na 20 jaar nog €4.630,27. Het verschil hangt af van het moment waarop u de extra aflossing doet, het bedrag en de resterende looptijd. Hoe vroeger u extra aflost, hoe groter het effect — omdat u over een langere periode minder rente betaalt over het verlaagde saldo. Gebruik onze calculator om verschillende scenario's te vergelijken.
Absoluut. Onze aflossingsschema calculator is geschikt voor elk type annuïteitenlening, of het nu gaat om een hypotheek, autolening, consumptief krediet of een zakelijke financiering. Het enige dat u nodig heeft, zijn de drie basisgegevens: het leenbedrag, de rente en de looptijd. Exporteer het schema daarna als CSV om het toe te voegen aan uw bedrijfsadministratie of te delen met uw accountant.