Calculatrices en ligne gratuites
Intérêts, capital et capital restant dû mois par mois
Dans un prêt à mensualités constantes, chaque échéance se compose d'intérêts et de capital remboursé. Pour 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans, la mensualité est de 1 159,92 € ; le premier mois, 583,33 € sont des intérêts et 576,59 € du capital. Au fil du temps, la part des intérêts diminue et celle du capital augmente jusqu'à la dernière échéance.
Le tableau d'amortissement est l'échéancier détaillé d'un prêt : pour chaque échéance, il indique la part d'intérêts, la part de capital remboursé et le capital restant dû. Pour 150 000 € à 3,5 % sur 20 ans, la première mensualité de 869,94 € contient 437,50 € d'intérêts et 432,44 € de capital. Il est annexé à l'offre de prêt.
Partez du montant, du taux et de la durée, calculez la mensualité constante, puis construisez ligne par ligne : intérêts = capital restant dû × taux mensuel, capital amorti = mensualité − intérêts, nouveau capital = ancien − capital amorti. Pour 150 000 € à 3,5 % sur 20 ans : 437,50 € d'intérêts, 432,44 € amortis et 149 567,56 € restants après le premier mois.
Votre banque doit remettre le tableau d'amortissement avec l'offre de prêt ; vous pouvez le redemander à votre conseiller ou le télécharger depuis votre espace client. Vous pouvez aussi le reconstituer ici à partir du capital, du taux et de la durée : le calculateur affiche chaque échéance et le total des intérêts.
Calcule d'abord la mensualité à partir du capital, du taux mensuel et du nombre d'échéances, puis décompose chaque mensualité en intérêts (capital restant dû × taux mensuel) et en capital amorti (mensualité moins intérêts). Le capital restant dû diminue à chaque ligne, donc la part d'intérêts baisse et la part de capital augmente.
L'amortissement d'une échéance se calcule ainsi : amortissement = mensualité − (capital restant dû × taux mensuel), le taux mensuel étant le taux annuel divisé par douze. Le capital restant dû de l'échéance suivante correspond au capital restant dû précédent moins cet amortissement.
Trois formules suffisent : la mensualité M = C × i / (1 − (1 + i)^−n), les intérêts de la période = capital restant dû × i, et l'amortissement = M − intérêts. C est le capital emprunté, i le taux mensuel et n le nombre d'échéances.
Pour un crédit à mensualités constantes, l'amortissement du capital sur une échéance vaut la mensualité moins les intérêts de la période, soit M − (capital restant dû × taux annuel / 12). La somme de tous les amortissements est égale au capital emprunté.
Excel propose des modèles d'échéancier de prêt dans sa galerie (Fichier, puis Nouveau, recherche « amortissement »), et Google Sheets offre l'équivalent. Vous pouvez aussi le construire vous-même avec les fonctions VPM, INTPER et PRINCPER. Le calculateur de cette page donne le même tableau et permet de l'exporter en CSV.
Chaque ligne correspond à une échéance et se lit de gauche à droite : numéro d'échéance, mensualité, part d'intérêts, part de capital remboursé, éventuelle assurance, puis capital restant dû. Au début du prêt, la part d'intérêts domine ; elle diminue au fil du temps au profit du capital.
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, un crédit auto ou tout autre emprunt à long terme, comprendre exactement comment se décompose chaque mensualité est essentiel. Le tableau d'amortissement est l'outil de référence qui vous permet de visualiser, mois après mois, la part d'intérêts et la part de capital remboursé dans chaque échéance. Notre calculateur en ligne génère instantanément ce tableau détaillé, accompagné d'un graphique clair et d'une option d'export CSV — idéal pour gérer votre budget, anticiper vos remboursements anticipés et négocier avec votre banque en toute connaissance de cause.
Un tableau d'amortissement est un document financier qui présente l'intégralité du plan de remboursement d'un emprunt. Pour chaque période — généralement chaque mois — il indique :
Ce tableau est fondamental pour tout emprunteur souhaitant piloter sa dette avec précision. Il permet également de simuler l'impact de remboursements anticipés partiels (appelés Sondertilgung dans les contrats de droit allemand ou luxembourgeois), une fonctionnalité intégrée dans notre outil.
Pour un prêt à taux fixe, la mensualité constante est calculée selon la formule d'amortissement classique :
M = C × [t(1+t)ⁿ] / [(1+t)ⁿ − 1]
Où :
Ensuite, pour chaque mois k, la répartition s'effectue ainsi :
Ce mécanisme explique pourquoi, en début de prêt, la majorité de votre mensualité part en intérêts — et pourquoi cette proportion s'inverse progressivement au fil du temps. Les remboursements anticipés réduisent directement le capital restant dû, ce qui diminue les intérêts futurs et peut raccourcir significativement la durée totale du prêt.
Renseignez le montant emprunté (par exemple 200 000 €), le taux d'intérêt annuel (par exemple 3,5 %) et la durée du prêt en années ou en mois. Ces trois données suffisent à générer un tableau d'amortissement complet.
Si votre contrat le permet, vous pouvez saisir des remboursements anticipés ponctuels à des mois spécifiques. Indiquez le mois concerné et le montant du remboursement supplémentaire. Le calculateur recalcule automatiquement le tableau en tenant compte de cette réduction de capital.
Le tableau s'affiche ligne par ligne avec toutes les colonnes décrites plus haut. Le graphique intégré vous montre visuellement l'évolution de la part d'intérêts et de la part de capital sur toute la durée du prêt — une courbe particulièrement parlante pour saisir l'effet de levier des remboursements anticipés.
Cliquez sur le bouton d'export pour télécharger l'intégralité du tableau au format CSV. Ce fichier s'ouvre directement dans Excel, LibreOffice Calc ou Google Sheets, ce qui vous permet de personnaliser l'analyse, d'ajouter des colonnes ou de partager les données avec votre conseiller financier.
Marie emprunte 250 000 € sur 20 ans (240 mois) à un taux annuel de 3,8 %. Sa mensualité fixe s'élève à environ 1 488 €. En consultant son tableau d'amortissement, elle constate qu'à la première échéance, 792 € correspondent aux intérêts et seulement 696 € au remboursement du capital. À partir du mois 120 (10 ans), la proportion s'est inversée : elle rembourse davantage de capital que d'intérêts. Sur 20 ans, elle aura versé plus de 107 000 € d'intérêts au total — une information précieuse pour peser l'intérêt d'un rachat de crédit ou d'un remboursement anticipé.
Thomas a un prêt de 150 000 € sur 15 ans à 4 %. Au bout de 5 ans, il reçoit un héritage et effectue un remboursement anticipé de 20 000 €. En simulant ce scénario dans notre calculateur, il observe que cette somme lui permet de réduire la durée restante de 18 mois et d'économiser près de 8 400 € d'intérêts. La visualisation graphique rend cet impact immédiatement compréhensible.
Sophie finance une voiture à 18 000 € sur 60 mois à un taux de 5,9 %. Sa mensualité est de 346 €. Le tableau d'amortissement lui montre qu'elle paiera 2 760 € d'intérêts au total sur 5 ans. Elle peut exporter le tableau en CSV et l'intégrer à son tableau de bord budgétaire personnel pour suivre mois par mois l'évolution de sa dette.
Dans un prêt à mensualité constante (le plus courant en France), vous payez toujours le même montant chaque mois, mais la part d'intérêts diminue progressivement tandis que la part de capital augmente. Dans un prêt à amortissement constant, c'est la fraction de capital remboursée qui reste fixe à chaque échéance, ce qui fait varier la mensualité à la baisse au fil du temps. Notre calculateur gère les deux méthodes.
Les résultats sont très proches, mais de légères différences peuvent apparaître selon la convention de calcul des jours utilisée par votre établissement bancaire (30/360, exact/365, exact/exact) et les éventuels frais de dossier intégrés au TAEG. Pour une comparaison exacte, référez-vous toujours à votre offre de prêt officielle. Notre outil est conçu pour la simulation et la planification budgétaire.
Notre calculateur est optimisé pour les prêts à taux fixe. Pour un prêt à taux variable, la mensualité évolue à chaque révision du taux, ce qui rend la projection à long terme incertaine. Vous pouvez néanmoins utiliser l'outil pour simuler différents scénarios de taux et évaluer votre exposition au risque de hausse, en générant plusieurs tableaux avec des taux différents et en comparant les exports CSV.