Ücretsiz hesap makineleri
Aylık faiz/anapara dağılımı – tablo, grafik ve CSV
Bu amortisman planı hesaplayıcısı, kredi süresince her aylık ödemenin faiz ve anapara bileşenlerini ayrıntılı biçimde gösterir. Sabit taksitli (eşit taksit) formülüne dayanır: ödeme tutarı sabit kalırken faiz payı azalır, anapara payı artar. Sonuçlar tam tablo, grafik ve CSV dışa aktarma içerir.
Bir konut kredisi, taşıt kredisi ya da herhangi bir tüketici kredisi aldığınızda, ödediğiniz her taksit aslında iki ayrı bileşenden oluşur: anapara ve faiz. Amortisman planı hesaplayıcı, bu iki bileşeni aylık bazda tam olarak görmek isteyenler için tasarlanmış güçlü bir finansal araçtır. Kredinizin ilk gününden son taksitine kadar her ay ne kadar faiz, ne kadar anapara ödeyeceğinizi, kalan borcunuzun nasıl eridiğini ve ekstra ödeme yaparsanız toplam maliyetinizin nasıl değişeceğini kolayca hesaplayabilirsiniz. Bu hesaplayıcı sayesinde finansal kararlarınızı kör bir şekilde değil, tam bilgiyle verirsiniz.
Sabit taksitli (eşit taksitli) kredilerde her ay ödenen tutar aynı kalır; ancak bu tutarın içindeki faiz ve anapara payları her ay değişir. Temel formül şu şekildedir:
Her ay için hesaplama sırası şöyledir:
Kredinin ilk aylarında ödenen taksit büyük ölçüde faizden oluşur. Zaman geçtikçe kalan anapara azaldığı için faiz payı küçülür, anapara payı büyür. İşte bu değişim tablosuna amortisman planı denir. Ekstra ödeme (Sondertilgung) imkânı sunan hesaplayıcımız, belirli bir ayda ya da dönemsel olarak fazladan ödeme yaptığınızda kalan vade ve toplam faiz yükünüzün nasıl azaldığını da simüle eder.
Anapara tutarını, yıllık faiz oranını ve kredi vadesini (ay veya yıl cinsinden) ilgili alanlara yazın. Örneğin 500.000 TL, %2,5 aylık faiz, 120 ay gibi değerler girebilirsiniz.
İlk ödeme tarihinizi seçin. Bu sayede tablo, her taksitin tam tarihini gösterir; böylece bütçenizi takvime göre planlayabilirsiniz.
Belirli aylarda ya da her yıl sabit miktarda ekstra ödeme yapmayı planlıyorsanız, bu tutarı "Ekstra Ödeme" alanına girin. Hesaplayıcı, yeni ödeme planını otomatik olarak günceller; vade kısalması ve toplam faiz tasarrufu anında hesaplanır.
Hesapla butonuna bastıktan sonra ekranda ay ay anapara, faiz, taksit tutarı ve kalan bakiyeyi gösteren detaylı bir tablo belirir. Grafik görünümünde faiz ve anapara ödemelerinin zaman içindeki değişimini görsel olarak takip edebilirsiniz.
Tablonuzu Excel veya başka bir elektronik tablo programında kullanmak istiyorsanız, tek tıkla CSV formatında indirin. İndirdiğiniz dosya muhasebe, vergi planlaması veya banka görüşmeleri için hazır bir kaynak olacaktır.
Ayşe Hanım, 1.200.000 TL konut kredisini yıllık %36 (aylık %3) faiz oranıyla 120 ay (10 yıl) vadesiyle çekiyor. Hesaplayıcıya bu değerleri girdiğinde aylık sabit taksitinin yaklaşık 36.000 TL olduğunu görüyor. Amortisman tablosu sayesinde ilk ayda ödediği 36.000 TL'nin 36.000 TL'sinin faiz, neredeyse sıfırının anapara olduğunu fark ediyor. İkinci yılın başında tabloya baktığında anapara payının biraz arttığını, faiz payının azaldığını görüyor. 10 yılın sonunda toplam ödeyeceği tutar yaklaşık 4.320.000 TL'ye ulaşıyor; yani toplamda 3.120.000 TL faiz ödemiş oluyor. Bu farkındalık, Ayşe Hanım'ın mümkün olan en kısa sürede ekstra ödeme yapma kararı almasına yardımcı oluyor.
Murat Bey, 300.000 TL taşıt kredisini aylık %2 faizle 48 ay vadesiyle kullanıyor. Aylık taksiti yaklaşık 8.650 TL olarak hesaplanıyor. Her yıl Ocak ayında 20.000 TL ekstra ödeme yapabileceğini hesaplayıcıya giriyor. Sonuç çarpıcı: Ekstra ödemeler sayesinde kredi süresi 48 aydan 38 aya iniyor ve toplam faiz yükü yaklaşık 18.000 TL azalıyor. CSV dosyasını indirip muhasebecisiyle paylaşıyor ve yıllık bütçesini buna göre planlıyor.
Bir KOBİ sahibi olan Fatma Hanım, iki farklı bankadan teklif alıyor: Banka A, 500.000 TL için aylık %2,8 faiz ve 36 ay vade; Banka B ise aylık %3,1 faiz ve 24 ay vade teklif ediyor. Amortisman planı hesaplayıcıya her iki senaryoyu ayrı ayrı giriyor. Banka A'da toplam geri ödeme yaklaşık 664.000 TL, Banka B'de ise yaklaşık 619.000 TL çıkıyor. Aylık taksit Banka B'de daha yüksek olsa da toplam faiz yükü daha düşük. Bu karşılaştırma, Fatma Hanım'ın nakit akışına göre bilinçli bir seçim yapmasını sağlıyor.
Ödeme planı genellikle sadece taksit tutarını ve ödeme tarihlerini gösterir. Amortisman planı ise her taksitin içindeki faiz ve anapara dağılımını, kalan borç bakiyesini ve varsa ekstra ödemelerin etkisini ayrıntılı biçimde sunar. Yani amortisman planı, ödeme planının çok daha kapsamlı ve şeffaf bir versiyonudur.
Genellikle evet, ancak bazı koşulları göz önünde bulundurmak gerekir. Kredinizde erken kapama cezası (ön ödeme komisyonu) varsa, bu maliyet faiz tasarrufunuzu azaltabilir. Ayrıca elinizdeki parayı ekstra krediye mi yatıracağınızı yoksa daha yüksek getirili bir yatırım aracına mı yönlendireceğinizi karşılaştırmalısınız. Hesaplayıcımız faiz tasarrufunu net olarak gösterdiğinden, bu kararı vermeniz çok daha kolay olur.
Sabit faizli ve eşit taksitli (annüite yöntemi) tüm kredi türlerini hesaplayabilirsiniz: konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç kredisi, işletme kredisi ve eğitim kredisi bunların başında gelir. Değişken faizli krediler veya anapara eşit ödeme yöntemleri için ilerleyen güncellemelerimizi takip edebilirsiniz.