Ücretsiz hesap makineleri
Nihai tutar ve toplam faiz
Bu bileşik faiz hesaplayıcısı, kazanılan faizlerin yeniden yatırıldığında paranızın zaman içinde nasıl büyüdüğünü gösterir. A = P · (1 + r/n)^(n·t) formülünü kullanarak ana para, yıllık faiz oranı, bileşim sıklığı ve vadeyi hesaba katar. Nihai tutarınızı ve toplam kazanılan faizi anında görün.
10.000 tutar 5 % faizle 10 yılda 16.470 olur. Tablo 1–30 yıl ve %1–8 aralığını kapsar.
| Vade \ Yıllık oran | 1 % | 2 % | 3 % | 4 % | 5 % | 6 % | 7 % | 8 % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 J. | 10.100 | 10.202 | 10.304 | 10.407 | 10.512 | 10.617 | 10.723 | 10.830 |
| 2 J. | 10.202 | 10.408 | 10.618 | 10.831 | 11.049 | 11.272 | 11.498 | 11.729 |
| 3 J. | 10.304 | 10.618 | 10.941 | 11.273 | 11.615 | 11.967 | 12.329 | 12.702 |
| 5 J. | 10.512 | 11.051 | 11.616 | 12.210 | 12.834 | 13.489 | 14.176 | 14.898 |
| 10 J. | 11.051 | 12.212 | 13.494 | 14.908 | 16.470 | 18.194 | 20.097 | 22.196 |
| 15 J. | 11.618 | 13.495 | 15.674 | 18.203 | 21.137 | 24.541 | 28.489 | 33.069 |
| 20 J. | 12.213 | 14.913 | 18.208 | 22.226 | 27.126 | 33.102 | 40.387 | 49.268 |
| 25 J. | 12.839 | 16.480 | 21.150 | 27.138 | 34.813 | 44.650 | 57.254 | 73.402 |
| 30 J. | 13.497 | 18.212 | 24.568 | 33.135 | 44.677 | 60.226 | 81.165 | 109.357 |
Bileşik faiz, anaparanın üzerine eklenen faizin de sonraki dönemlerde faiz kazanması esasına dayanır ve A = P × (1 + r/n)^(n×t) formülüyle hesaplanır; burada P anapara, r yıllık faiz oranı, n yıllık faiz işletme sayısı, t ise yıl cinsinden süredir. Kazanç kısmını bulmak için sonuçtan anaparayı çıkarman yeterli.
Günlük faiz oranını (1 + günlük oran) şeklinde yazıp yıl içindeki gün sayısı kadar kuvvetini alır, sonra 1 çıkarırsın; sonuç efektif yıllık bileşik getiridir. Elinde yıllık nominal oran varsa önce bunu gün sayısına bölerek günlük orana çevirmen gerekir.
Klasik vadeli mevduatta faiz vade sonunda ödenir, bileşik etkiyi ise vadesi dolan tutarı faiziyle birlikte yeniden yatırdığında ya da otomatik vade yenileme (rollover) talimatı verdiğinde elde edersin. Bu imkânı bankaların çoğu sunar; koşulları ve oranları hesap açmadan önce karşılaştırmakta fayda var.
Tasarruf sahibi açısından mantıklıdır, çünkü faizin de faiz kazanması uzun vadede getiriyi belirgin şekilde artırır. Borçlu tarafta ise aynı mekanizma borcun hızla büyümesine yol açtığı için dezavantajlıdır.
Türkiye'de mevduat ve yatırım getirilerinde bileşik hesaplama yasak değildir; vadesi yenilenen mevduatta faiz anaparaya eklenerek işlemeye devam eder. Kredi ve ticari borçlarda ise faize faiz işletilmesi (bileşik faiz) mevzuatla sınırlandırılmıştır ve kural olarak yasaktır.
Vade yenilemeli vadeli mevduat ve katılma hesapları, faiz veya kâr payını yeniden yatıran yatırım fonları, temettülerin yeniden alıma yönlendirildiği hisse portföyleri ve kuponları tekrar yatırılan tahviller bileşik etki yaratır. Ortak nokta, elde edilen getirinin harcanmayıp anaparaya eklenmesidir.
Temel kural, her dönem sonunda kazanılan faizin anaparaya eklenmesi ve sonraki dönemde bu büyümüş tutar üzerinden faiz işlemesidir. Faizin ne sıklıkta eklendiği (günlük, aylık, yıllık) arttıkça aynı nominal oranla elde edilen efektif getiri de yükselir.
Sabit bir cevabı yok; mevduat oranları bankaya, tutara, vadeye ve kampanyalara göre sürekli değişir. Karşılaştırma yaparken nominal orana değil, stopaj sonrası net efektif yıllık getiriye bakmalısın.
Basit faiz her dönem yalnızca başlangıçtaki anapara üzerinden hesaplanır, bileşik faiz ise anapara artı birikmiş faiz üzerinden işler. Bu yüzden vade uzadıkça bileşik faizin getirisi basit faizin belirgin şekilde üzerine çıkar.
Bileşik faiz, yatırım dünyasının en güçlü kavramlarından biridir. Bileşik faiz hesaplayıcımız sayesinde anaparanızın zaman içinde nasıl büyüdüğünü, toplam kazancınızın ne kadar olacağını ve vade sonundaki nihai tutarı kolayca öğrenebilirsiniz. Finans uzmanı olmanıza gerek yok; sadece birkaç değer girin, hesaplayıcımız gerisini halleder.
Bileşik faiz, yalnızca ana para üzerinden değil, daha önce kazanılmış faizin üzerine de faiz işletilmesi anlamına gelir. Bu sayede paranız her dönem daha hızlı büyür. Basit faizden temel farkı, faizin anaparaya eklenerek bir sonraki dönemin tabanını oluşturmasıdır.
Örneğin, 10.000 TL anaparanızı yıllık %15 faiz oranıyla 5 yıl boyunca bileşik faize yatırdığınızda, basit faizde toplam 17.500 TL elde ederken bileşik faizde yaklaşık 20.114 TL elde edersiniz. Bu fark, süre uzadıkça katlanarak artar.
Bileşik faiz hesaplamasında kullanılan temel formül şu şekildedir:
Toplam faiz kazancını bulmak için ise şu formül kullanılır: Faiz = A - P. Hesaplayıcımız bu işlemleri sizin için otomatik olarak yapar ve sonuçları anlık olarak ekranınıza getirir.
Bileşik faiz hesaplayıcımızı kullanmak son derece basittir. Aşağıdaki adımları takip ederek saniyeler içinde sonuca ulaşabilirsiniz:
Bileşim sıklığı, yatırımınızın getirisini doğrudan etkiler. Faiz ne kadar sık bileştirilirse, paranız o kadar hızlı büyür. İşte farklı bileşim sıklıklarının etkisini gösteren bir karşılaştırma:
Bir banka mevduatında ya da yatırım fonunda aylık bileşim, yıllık bileşime kıyasla uzun vadede ciddi fark yaratabilir. Bu nedenle yatırım yaparken yalnızca nominal faiz oranına değil, bileşim sıklığına da dikkat etmek gerekir.
Bileşik faiz hesaplaması yalnızca banka mevduatlarıyla sınırlı değildir. Günlük finansal hayatın birçok alanında karşımıza çıkar:
Simple Calculator olarak sunduğumuz bileşik faiz hesaplayıcısı; hızlı, doğru ve tamamen ücretsizdir. Herhangi bir kayıt gerektirmez, reklam engellemez, mobil uyumludur. İster bilgisayarınızdan ister telefonunuzdan kolayca erişebilirsiniz. Hesaplamalarınızı farklı senaryolar için tekrarlayarak en iyi yatırım stratejisini belirleyebilirsiniz.
Basit faizde faiz yalnızca anapara üzerinden hesaplanır ve her dönem sabit kalır. Bileşik faizde ise kazanılan faiz anaparaya eklenerek bir sonraki dönemin hesaplama tabanını oluşturur. Bu nedenle bileşik faiz, uzun vadede çok daha yüksek getiri sağlar.
Faizin daha sık bileştirilmesi, efektif yıllık faiz oranını artırır. Örneğin yıllık %12 nominal faizle aylık bileşimde efektif yıllık getiri yaklaşık %12,68 olurken yıllık bileşimde tam olarak %12 kalır. Bu fark, uzun vadede anlamlı tutarlara dönüşebilir.
Evet, hesaplayıcımız tüm işlemleri tarayıcınızda gerçekleştirir. Girdiğiniz hiçbir veri sunucularımıza gönderilmez veya kaydedilmez. Gizliliğiniz bizim için önceliktir.
Mevcut hesaplayıcımız sabit bir anapara üzerinden çalışmaktadır. Düzenli ek yatırımlar içeren hesaplamalar için ileride ekleyeceğimiz gelişmiş versiyonu takip edebilirsiniz. Şimdilik, her ek yatırımı ayrı bir hesaplama olarak girip sonuçları toplayabilirsiniz.
Evet, nominal getiri ile reel getiri farklıdır. Enflasyon oranını faiz oranınızdan çıkardığınızda reel getirinizi bulursunuz. Örneğin yıllık %20 faiz ve %15 enflasyon varsa reel getiriniz yaklaşık %5 olacaktır. Bu nedenle yatırım kararlarında enflasyonu göz önünde bulundurmak büyük önem taşır.