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Desglose mensual interés/capital – tabla, gráfico y CSV
Esta calculadora de tabla de amortización desglosa cada cuota mensual en su parte de intereses y su parte de capital durante toda la vida del préstamo. Utiliza la fórmula de la anualidad constante: la cuota no varía, pero la proporción de intereses baja mes a mes mientras aumenta la amortización. El resultado incluye tabla completa, gráfico y exportación CSV.
Se calcula período a período: sobre el saldo pendiente se aplica el tipo de interés para obtener la cuota de intereses, la diferencia entre la cuota total y esos intereses es la amortización de capital, y ese capital se resta del saldo para pasar al período siguiente. El proceso se repite hasta que el saldo pendiente llega a cero.
Es el cuadro que desglosa, para cada cuota de un préstamo, cuánto pagas de intereses, cuánto de capital y qué deuda queda pendiente. Sirve para ver la evolución del préstamo desde la primera cuota hasta su liquidación.
Un bien queda amortizado al cien por cien cuando se ha imputado como gasto todo su valor amortizable, es decir, al final de su vida útil o cuando se da de baja. La normativa fiscal también permite deducir de golpe el importe íntegro de determinados bienes de escaso valor y de algunos casos de libertad de amortización.
En un préstamo, la amortización de capital de cada cuota es la cuota total menos los intereses del período, y los intereses se obtienen multiplicando el saldo pendiente por el tipo de interés del período. En contabilidad, la amortización lineal se calcula dividiendo el valor amortizable del activo entre los años de vida útil.
Necesitas el importe del préstamo, el tipo de interés, el plazo y la periodicidad de pago; con ellos calculas la cuota y vas anotando en cada fila los intereses, el capital amortizado y el saldo restante. Puedes hacerlo en una hoja de cálculo o directamente con un calculador, que genera todas las filas de una vez.
En préstamos se distinguen habitualmente el sistema francés (cuota constante), el sistema alemán o de cuota de capital constante (cuota decreciente) y el sistema americano (solo intereses durante el plazo y devolución del capital al final). En contabilidad se hablaría de amortización lineal, degresiva y por unidades de producción.
Primero se calculan los intereses del período multiplicando el capital pendiente por el tipo de interés aplicable a ese período; la parte de la cuota que sobra después de pagar esos intereses es la amortización del capital. Como el saldo baja cada mes, los intereses disminuyen y la parte de capital aumenta.
El sistema francés, de cuota constante, es el más habitual en hipotecas y préstamos personales. Su ventaja es que el pago mensual no cambia, aunque al principio la mayor parte de la cuota son intereses.
Amortizar es devolver el capital de una deuda de forma escalonada, o repartir el coste de un activo a lo largo de su vida útil. Un ejemplo: en la cuota mensual de una hipoteca, la parte que reduce la deuda pendiente es la amortización, mientras el resto son intereses.
Cuando pides un préstamo hipotecario o un crédito personal, saber exactamente cuánto pagarás cada mes —y qué parte de ese dinero va a intereses frente a cuánto reduce tu deuda real— marca la diferencia entre una decisión financiera informada y una sorpresa desagradable. Nuestra calculadora de tabla de amortización genera el desglose mensual completo de interés y capital, te muestra un gráfico visual de la evolución de tu deuda y te permite exportar todos los datos en formato CSV para analizarlos en Excel o Google Sheets. Es gratuita, instantánea y admite pagos extraordinarios (Sondertilgung) para que veas el ahorro real de amortizar anticipadamente.
La amortización es el proceso por el cual devuelves gradualmente el capital prestado junto con los intereses pactados. El sistema más habitual en España y Latinoamérica es el método francés de cuota constante: pagas siempre la misma cantidad cada mes, pero la proporción entre intereses y capital varía con el tiempo.
La cuota mensual constante (C) se calcula con la siguiente expresión:
C = P × [i × (1 + i)ⁿ] / [(1 + i)ⁿ − 1]
Una vez conocida la cuota, la tabla de amortización se construye mes a mes siguiendo estas reglas:
Al principio, la mayor parte de cada cuota se destina a intereses. Con el paso de los meses, esa proporción se invierte: cada vez pagas más capital y menos intereses. Este comportamiento queda perfectamente reflejado en el gráfico que genera nuestra calculadora.
Escribe el importe del préstamo (por ejemplo, 150 000 €), el TIN anual (por ejemplo, 3,5 %) y el plazo en años (por ejemplo, 25 años). Con estos tres datos ya obtienes la cuota mensual y la tabla completa.
Si sabes que vas a realizar una amortización anticipada —ya sea un pago único o cuotas adicionales periódicas—, indícalo en el campo de pagos extraordinarios. La calculadora recalculará automáticamente el nuevo saldo, la reducción de plazo o de cuota, y el ahorro total en intereses.
Accede a la tabla desglosada para ver, en cada fila, la cuota total, el importe destinado a intereses, el capital amortizado y el saldo pendiente. Puedes desplazarte por todos los meses del préstamo de un vistazo.
El gráfico de áreas muestra visualmente cómo evoluciona la deuda a lo largo del tiempo y cómo se redistribuyen los intereses y el capital dentro de cada cuota. Es especialmente útil para entender el impacto de los pagos extraordinarios.
Haz clic en el botón Descargar CSV para obtener todos los datos en un archivo compatible con Excel, LibreOffice Calc o Google Sheets. Podrás crear tus propios gráficos, comparar escenarios o compartir el plan con tu asesor financiero.
María y Javier firman una hipoteca de 200 000 € a un tipo fijo del 3,2 % TIN durante 25 años. La calculadora les muestra una cuota mensual de 969 €. En el primer mes pagan 533 € en intereses y solo 436 € de capital. Al final del año 10 (cuota 120), los intereses ya representan menos de 380 € y el capital supera los 589 €. En total abonarán 290 700 €, es decir, 90 700 € en intereses a lo largo de la vida del préstamo.
Carlos tiene una hipoteca de 120 000 € al 4 % TIN a 20 años, con una cuota mensual de 727 €. En el año 5 recibe una herencia y decide realizar un pago extraordinario de 15 000 €. Al introducir este dato en la calculadora, Carlos descubre que su plazo se reduce en 3 años y 4 meses y que ahorra más de 12 800 € en intereses. La tabla actualizada le muestra la nueva evolución del préstamo desde ese momento.
Ana necesita financiar la reforma de su vivienda con un préstamo de 18 000 € al 6,5 % TIN. Duda entre devolver el dinero en 5 años o en 8 años. Con la calculadora genera dos tablas de amortización en segundos:
El plazo más corto le supone 108 € más al mes, pero ahorra más de 2 268 € en intereses. Con esta información, Ana elige el plazo de 5 años.
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que se aplica directamente al capital para calcular los intereses del préstamo. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incorpora además las comisiones, gastos y la periodicidad de los pagos, por lo que refleja el coste real total del préstamo. Nuestra calculadora trabaja con el TIN para construir la tabla de amortización, que es el dato que figura en tu contrato. Para comparar ofertas de diferentes entidades, utiliza siempre la TAE.
Depende de tu situación económica. Reducir el plazo es la opción más rentable en términos de ahorro en intereses, ya que eliminas meses completos de devengo de intereses. Reducir la cuota te proporciona más liquidez mensual, lo cual puede ser valioso si tu situación financiera es ajustada. Con nuestra calculadora puedes simular ambos escenarios introduciendo el pago extraordinario y comparando los resultados lado a lado antes de tomar la decisión.
Sí. La fórmula de amortización francesa es universal y se aplica independientemente de la divisa. Puedes introducir el importe en euros, dólares, pesos mexicanos, soles peruanos o cualquier otra moneda: la calculadora realizará los cálculos de igual manera. Lo único que debes verificar es que el tipo de interés que introduces corresponda al TIN anual y que los pagos extraordinarios estén expresados en la misma unidad que el capital. El CSV exportado reflejará los números sin símbolo de moneda, por lo que es compatible con cualquier formato regional.