Darmowe kalkulatory online
Porównaj całkowite koszty wynajmu i zakupu
Kalkulator porównuje zakup i wynajem w wybranym okresie i pokazuje majątek obu wariantów na koniec: wartość nieruchomości minus raty, 1% rocznie na utrzymanie i 7% kosztów zakupu, wobec wkładu własnego inwestowanego na 6% minus cały czynsz. Przy wartościach domyślnych (400 000 €, 20% wkładu, 3,5%, 20 lat, czynsz 1 500 €) rata wynosi 1 856 €, a korzystniejszy jest zakup.
Dziękujemy za opinię!
To, czy bardziej opłaca się kupno, czy wynajem, zależy od ceny, czynszu, oprocentowania, wkładu własnego i okresu. Kalkulator zestawia obie drogi w wybranym okresie i pokazuje, z jakim majątkiem kończysz w każdym wariancie. Przy wartościach domyślnych (mieszkanie za 400 000 €, 20% wkładu własnego, 3,5% oprocentowania, 20 lat, czynsz 1 500 €) wygrywa zakup: 40 970 € majątku przy zakupie wobec −180 782 € przy wynajmie.
Kalkulator pokazuje kwoty w euro. Ponieważ rachunek jest proporcjonalny, możesz też wpisać kwoty w złotych: wynik wyjdzie w tej samej jednostce, tylko znak pozostanie €.
Trzy założenia są stałe i nie da się ich zmienić: 7% kosztów zakupu, utrzymanie w wysokości 1% ceny rocznie i zwrot 6% rocznie z wkładu własnego, który najemca trzyma zainwestowany. Podatki, ubezpieczenie i opłaty administracyjne nie są uwzględnione.
Obie kwoty odejmują koszty mieszkania płacone z bieżących dochodów, dlatego mogą być ujemne; liczy się różnica między nimi. Kalkulator nie wyznacza roku progu rentowności ani zestawienia rok po roku.
Przy cenie 400 000 € i 20% wkładu wnosisz 80 000 € i pożyczasz 320 000 €. Przy 3,5% na 20 lat rata wynosi 1 856 € miesięcznie, łącznie 445 409 €, z czego 125 409 € to odsetki. Do tego dochodzi 80 000 € na utrzymanie i 28 000 € kosztów zakupu. Przy wzroście wartości o 2% rocznie mieszkanie jest po 20 latach warte 594 379 €; majątek przy zakupie to 40 970 €.
Jako najemca inwestujesz 80 000 € na 6% i po 20 latach masz 256 571 €. Czynsz 1 500 € rośnie o 2% rocznie i przez 20 lat daje razem 437 353 €. Majątek przy wynajmie wynosi więc −180 782 €, a zakup wygrywa o 221 752 €.
Najważniejsza jest relacja ceny do czynszu. Przy pozostałych wartościach domyślnych wynajem wygrywa dopiero przy czynszu poniżej ok. 740 €: przy 700 € majątek przy wynajmie to 52 473 € wobec 40 970 € przy zakupie. Liczy się też wzrost wartości: przy 0% mieszkanie jest na koniec warte 400 000 €, majątek przy zakupie spada do −153 409 €, a zakup prowadzi już tylko o 27 373 €. Wyższe oprocentowanie przesuwa wynik w stronę wynajmu: przy 5% rata rośnie do 2 112 €.
Model jest celowo prosty. Nie obejmuje podatków, ubezpieczeń, opłat administracyjnych, kosztów sprzedaży ani zmiany oprocentowania w trakcie kredytu. Koszty zakupu i utrzymania są stałe; jeśli u Ciebie są wyższe, zakup wypada w rzeczywistości gorzej niż w wyniku. Najemca inwestuje tylko wkład własny: miesięczna różnica między kosztami właściciela a czynszem nic nie zarabia, co faworyzuje zakup. Ponieważ okres jest też okresem kredytu, krótki okres oznacza wysoką ratę (3 164 € miesięcznie przy 10 latach).
Uwzględnia roczny wzrost czynszu i wzrost wartości nieruchomości, które sam ustawiasz. Inflacji nie liczy osobno, dlatego obie stopy warto podać w tym samym ujęciu (nominalnym albo realnym).
To liczba lat, po której zakup staje się korzystniejszy od wynajmu. Ten kalkulator jej nie wyznacza: porównuje majątek obu wariantów na koniec wpisanego okresu, który jest zarazem okresem kredytu.
Nie. Wszystkie pola mają wartości domyślne: 400 000 €, 20% wkładu, 3,5% oprocentowania, 20 lat, 1 500 € czynszu oraz po 2% wzrostu czynszu i wartości. Możesz zmieniać je po kolei i patrzeć, jak zmienia się wynik.