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Poupança mensal e juros compostos
Esta calculadora de poupança mostra quanto capital você pode acumular com contribuições mensais regulares e o efeito dos juros compostos. Basta inserir o valor mensal, a taxa de retorno esperada e o prazo para ver o saldo final estimado. Uma forma simples e eficaz de planejar seu futuro financeiro.
O rendimento depende da regra vigente da poupança, que segue a taxa Selic e a TR, e do tempo que o dinheiro fica aplicado. Como cada depósito só rende no seu "aniversário" mensal, informe o valor, o prazo e a taxa atual na calculadora para ver o resultado.
Some ao saldo inicial os depósitos mensais e aplique a taxa de rendimento sobre o saldo a cada mês, repetindo o processo até o fim do prazo — é o efeito dos juros compostos. Na prática, basta informar valor inicial, aporte mensal, taxa e prazo na calculadora.
O ganho depende da taxa da poupança no período, que varia conforme a Selic e a TR, e do prazo em que os aportes ficam aplicados. Como os juros incidem sobre o saldo acumulado, o rendimento cresce mês a mês.
Em um mês completo, o valor rende a taxa mensal vigente da poupança aplicada sobre o saldo; se o resgate ocorrer antes da data de aniversário do depósito, não há rendimento no período. Simule com a taxa atual para ver o valor exato.
No Nubank, o dinheiro na conta rende conforme o percentual do CDI oferecido pela aplicação escolhida (caixinhas, RDB ou reserva de emergência), com desconto de Imposto de Renda regressivo sobre os juros. Como o CDI acompanha a Selic, o valor mensal muda a cada alteração da taxa básica.
É preciso combinar tempo, rentabilidade real acima da inflação e aportes mensais constantes, deixando os juros compostos trabalharem sem resgates. Na calculadora, teste diferentes taxas e aportes até chegar ao prazo que faz o saldo atingir o objetivo.
Depende do percentual do CDI pago pelo CDB e da Selic vigente, além do Imposto de Renda regressivo cobrado sobre os juros no resgate. Quanto maior o percentual do CDI e o prazo, maior o rendimento líquido mensal.
O rendimento segue o percentual do CDI da aplicação escolhida dentro do Nubank, com IR regressivo descontado sobre os juros. Para estimar o valor, use a taxa CDI atual e o prazo pretendido na simulação.
O cálculo é o mesmo de qualquer valor: aplica-se a taxa mensal vigente da poupança sobre o saldo, na data de aniversário do depósito. A poupança é isenta de Imposto de Renda para pessoa física, mas costuma render menos que aplicações atreladas ao CDI.
Investir uma quantia fixa todos os meses — seja em ETFs, fundos de índice ou qualquer outro ativo — é uma das estratégias mais eficazes para construir patrimônio a longo prazo. Esse método, conhecido como Dollar Cost Averaging (DCA), elimina a necessidade de acertar o momento certo do mercado e aproveita o poder dos juros compostos ao máximo.
A lógica é simples: ao investir, por exemplo, R$ 500 por mês durante 20 anos com uma rentabilidade média de 8% ao ano, você não acumula apenas os R$ 120.000 depositados. Os juros gerados a cada mês são reinvestidos automaticamente, e com o tempo esse efeito "bola de neve" se torna dramático. Nesse cenário, o capital final supera R$ 294.000 — ou seja, mais de R$ 174.000 em juros, quase o dobro do que você colocou do próprio bolso.
Nossa calculadora de investimentos mostra exatamente esse detalhamento: o capital final acumulado, o total de aportes realizados e quanto veio exclusivamente dos juros. Isso ajuda a visualizar o impacto real do tempo e da consistência nos investimentos.
No planejamento financeiro, o tempo é o fator mais poderoso. Comparando dois investidores que aplicam R$ 300 mensais: um começa aos 25 anos e outro aos 35 anos, ambos parando aos 65. Com uma taxa de 7% ao ano, o primeiro acumula aproximadamente R$ 910.000, enquanto o segundo chega a cerca de R$ 454.000 — metade do patrimônio, simplesmente por ter começado 10 anos mais tarde.
A taxa de retorno também impacta de forma exponencial. A diferença entre 6% e 9% ao ano pode parecer pequena, mas em 30 anos de aportes mensais de R$ 400, a variação no patrimônio final pode passar de R$ 400.000. Por isso, a calculadora de plano de poupança aqui disponível permite testar diferentes cenários antes de tomar qualquer decisão.
Vale lembrar que ETFs de índice globais têm historicamente entregado retornos anuais na faixa de 7% a 10% ao ano em termos reais ao longo de décadas. Usar esse tipo de referência ao preencher a calculadora de ETF torna as simulações muito mais realistas e úteis para o planejamento.
Para obter resultados precisos, insira o valor que você consegue investir mensalmente de forma consistente — não o valor ideal, mas o valor real. Defina um prazo em anos condizente com seu objetivo, seja comprar um imóvel em 10 anos ou aposentadoria em 30. Por fim, use uma taxa de retorno anual conservadora para evitar surpresas.
No simple-calculator.online, você pode ajustar todos esses parâmetros livremente e comparar múltiplos cenários em segundos. Isso é especialmente útil para decidir se vale a pena aumentar o aporte mensal em R$ 100 ou estender o prazo em 5 anos — ambas as escolhas têm impactos muito maiores do que parecem à primeira vista.
DCA (Dollar Cost Averaging) é a estratégia de investir um valor fixo regularmente, independente das condições do mercado. Isso reduz o risco de comprar tudo na alta e aproveita quedas para adquirir mais cotas a preços menores, resultando em um custo médio mais vantajoso ao longo do tempo.
Para simulações conservadoras, use entre 6% e 8% ao ano. Para ETFs de renda variável global, 9% a 10% são referências históricas comuns. Sempre prefira ser conservador: se o resultado vier melhor, será uma agradável surpresa.
Sim. Basta inserir a taxa de rendimento da poupança (atualmente em torno de 6% ao ano no Brasil) e o valor mensal desejado. O resultado mostrará claramente quanto do total acumulado vem de juros e quanto são seus próprios depósitos.