Gratis online rekenmachines
Maandelijks sparen en rente → eindkapitaal
Wie elke maand een vast bedrag opzij zet, bouwt op de lange termijn een flink vermogen op. Met deze investment calculator zie je precies hoe je eindkapitaal eruitziet, hoeveel je zelf hebt ingelegd en hoeveel rente het vermogen heeft gegenereerd. Dat geeft een realistisch beeld van wat een spaardiscipline écht kan opleveren.
Stel: je belegt elke maand €200 in een ETF met een gemiddeld jaarrendement van 7%. Na 20 jaar heb je zelf €48.000 ingelegd, maar je eindkapitaal bedraagt dan ongeveer €104.000. Het verschil — ruim €56.000 — is puur rente-op-rente. Dat is het krachtige effect van compound interest bij spaargeld en beleggingen.
Dit principe heet Dollar Cost Averaging (DCA): door maandelijks een vast bedrag te investeren, koop je automatisch meer aandelen of fondseenheden als de koers laag staat, en minder als de koers hoog staat. Over tijd middelt dit je aankoopprijs en verlaag je het risico van een slecht instapmoment.
De DCA calculator op deze pagina gebruikt de formule voor toekomstige waarde van periodieke betalingen, ook wel een annuïteit genoemd. Elke maandelijkse storting groeit afzonderlijk mee op basis van het opgegeven jaarrendement. Hoe eerder een bedrag is ingelegd, hoe langer het kan aangroeien — en dus hoe meer het bijdraagt aan je eindkapitaal.
Je vult in: het maandelijkse bedrag, het verwachte jaarrendement, de looptijd in jaren, en eventueel een startkapitaal. De calculator toont vervolgens drie kerncijfers: je totale stortingen, de opgebouwde rente, en het eindkapitaal. Zo zie je in één oogopslag hoe zwaar het rente-effect weegt ten opzichte van je eigen inleg.
Op simple-calculator.online vind je deze savings plan calculator volledig gratis en zonder registratie. Pas de looptijd of het rendement aan en zie meteen hoe gevoelig je eindkapitaal is voor kleine wijzigingen. Een half procent meer rendement over 30 jaar kan tienduizenden euro's verschil maken.
Een ETF calculator als deze is ideaal als je wilt beginnen met indexbeleggen. Veel populaire ETF's op bijvoorbeeld de MSCI World of S&P 500 behaalden historisch gemiddeld 7 tot 10% per jaar. Door dit in te vullen als rendement, krijg je een realistisch richtgetal — geen garantie, maar een onderbouwde schatting voor je financiële planning.
Begin zo vroeg mogelijk. Wie op zijn 25e begint met €150 per maand bij 7% rendement, heeft op zijn 65e ruim €395.000. Wie pas op zijn 35e begint met hetzelfde bedrag, eindigt op ongeveer €181.000. Die tien jaar verschil kost je meer dan €200.000 aan eindkapitaal — puur door minder tijd voor rente-op-rente.
Bij Dollar Cost Averaging beleg je periodiek een vast bedrag, waardoor je aankoopprijs gemiddeld wordt over de tijd. Een eenmalige storting kan voordeliger zijn als de markt daarna stijgt, maar riskanter als de koers kort na instap daalt. DCA verlaagt het timingrisico en past goed bij een maandelijks spaarsysteem.
Voor een gediversifieerde wereldwijde ETF wordt vaak 6 tot 8% per jaar als langetermijngemiddelde aangehouden. Gebruik een conservatief getal zoals 5% voor een voorzichtige schatting, en 8% om het optimistische scenario te zien. Zo krijg je een bandbreedte van je verwachte eindkapitaal.
Standaard rekent de calculator met een nominaal rendement, zonder inflatiecorrectie. Wil je de reële koopkracht berekenen, trek dan de verwachte inflatie (bijvoorbeeld 2 tot 3%) af van je rendement voordat je het invult. Zo zie je wat je eindkapitaal werkelijk waard is in huidige euro's.